ЦБ РФ простимулирует кредитование МСП

Банк России ужесточил требования к микрофинансовым организациям по формированию резервов на возможные потери по выданным физлицам займам «до зарплаты». Одновременно с этим размер резервов по ссудам малому и среднему бизнесу сокращен.

Центробанк внес изменения в Указание № 4054-У, которое регламентирует в том числе величину создаваемых резервов по выдаваемым микрофинансовыми организациями кредитам. В новой редакции Указания ЦБ РФ выделяет среди займов физическим лицам краткосрочные займы. В случае образования просроченных платежей по таким кредитам МФО обязана сформировать резерв в размере 50% от величины суммы кредита. Это касается просрочки с 1-го дня до 30-го. Когда просрочка превысит 30 календарных дней, МФО должна увеличить резерв до 80%, с 61-го по 90-й день просрочки резерв составит уже 90%, а с 91 календарного дня резерв вырастет до 100% величины ссуды. Таким образом, при выдаче физлицам краткосрочных ссуд микрофинансовым организациям стоит готовиться к росту балансовых расходов в связи с необходимостью формирования значительных сумм резервов в случае возникновения просрочки по таким ссудам.

С другой стороны ЦБ РФ ввел отдельную градацию для займов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). При этом по просрочке по кредиту субъекту МСП от 1 до 30 дней величина резерва составит всего 3%. Постепенно увеличиваясь, она достигнет 50% за период просрочки от 121 до 180 календарных дней. Стопроцентный резерв МФО должна будет создать при просрочке свыше 360 дней. Это касается необеспеченных залогом, поручительством или гарантией кредитов МСП. По обеспеченным ссудам резервы ниже.

С помощью таких нововведений ЦБ РФ хочет направить усилия МФО на кредитование малого и среднего бизнеса и сократить выдачу ими краткосрочных и дорогих кредитов населению. В силу новые правила вступят в середине августа текущего года.

Источник: SotniBankov.ru