Как быть, когда кредитов много, а денег мало?

15 Ноября 2016
Как быть, когда кредитов много, а денег мало?

Закредитованность населения – это сейчас достаточно привычное явление как в России, так и во многих других странах. Случаи, когда на руках граждан имеется несколько действующих кредитных договоров, и приходится жить и работать только на то, чтобы оплатить все задолженности, встречаются все чаще. Но, к сожалению, рано или поздно, наступает момент, когда общая сумма долга превышает финансовые возможности его обслуживать.

В предыдущей статье мы постарались определить порядок действий в ситуации, когда отсутствует возможность погасить один кредит, а в данной статье мы составим план действий для случая с несколькими кредитами. Специфика данного положения заключается в том, что необходимо взаимодействовать с несколькими банками-кредиторами, каждый из которых имеет свою политику отношений с должниками.

Во-первых, необходимо проанализировать остаток задолженности по каждому из кредитов и при наличии возможности погасить наименьшие из них. Это позволит сократить количество действующих кредитов и избавиться от необходимости уплаты процентов по ним.

Во-вторых, если по каким-либо кредитам была оформлена страховка от наступления неплатежеспособности, то при наличии документов, подтверждающих наступление страхового случая, необходимо ею воспользоваться. Также для погашения кредита можно согласовать с банком реализацию заложенного по этому кредиту имущества.

В-третьих, можно воспользоваться программой рефинансирования кредита. Некоторые банки, адаптировавшись к текущей ситуации, стали предлагать гражданам различные программы рефинансирования их задолженности. Суть данной процедуры заключается в том, что заемщик берет новую ссуду в своем или другом банке для погашения действующего(их) кредита(ов).

В большинстве случаев кредит выдается с условием безналичного перевода средств в банк-кредитор. Для подачи заявки на рефинансирование задолженности Вам необходимо представить в новый банк справку об остатке задолженности (основной долг + начисленные проценты) по каждому из действующих кредитов. После одобрения рефинансирования Вам необходимо написать заявления в банках, где оформлены кредиты, на их полное досрочное погашение, представить в новый банк копии зарегистрированных заявлений и все прочие требуемые документы.

Основным преимуществом подобных программ является процент по кредиту, который, как правило, устанавливается ниже Вашей текущей ставки минимум на 2 пп, а также увеличение срока кредита. Например, изначально кредит был получен Вами на 3 года, из которых год Вы уже проплатили, а новый кредит на рефинансирование Вы получите снова на 3 года на оставшуюся сумму задолженности и с меньшей процентной ставкой.

На сегодняшний день рефинансировать свою задолженность предлагает БИНБАНК по программе «Меняем ставку по кредиту на меньшую». Условия следующие: на первые 3 месяца предлагается ставка 13,3%, далее ставка будет равна величине действующей ставки по Вашему рефинансируемому кредиту, уменьшенной на 2%. Кредит выдается на сумму до 1 млн руб. и на срок до 7 лет. Однако для того, чтобы воспользоваться данной программой, по Вашей текущей задолженности не должно быть просрочек за последние 6 месяцев, и она должна действовать минимум 3 месяца к моменту подачи заявки на новый кредит.

Сбербанк предлагает «потребительский кредит на рефинансирование кредитов». Он позволяет гасить до пяти действующих кредитов как в сторонних банках, так и в самом Сбербанке. Процентная ставка по нему предлагается от 20,9% до момента погашения Ваших текущих долгов, и от 14,9% после подтверждения факта рефинансирования Вашей задолженности. Такой кредит может быть выдан на сумму до 1 млн руб., на срок до 5 лет. Основные требования к рефинансируемой задолженности: срок действия должен быть не менее 6 месяцев, а срок до погашения - не менее 3 месяцев. Просрочек не должно быть в течение последнего года.

ВТБ24 обещает выдать кредит на рефинансирование по фиксированной ставке от 13,9% до 15%, на сумму до 3 млн руб. При этом рефинансируемый кредит должен действовать не менее полугода, и так же обязательно отсутствие текущей просроченной задолженности.

Для правильной оценки эффективности данной процедуры в Вашей ситуации необходимо принимать в расчет действующие комиссии за полное досрочное погашение кредита в банках-кредиторах, а также различные платежи и комиссии, связанные с получением нового кредита.

Если оплачивать кредиты нет возможности совсем, и уже есть просрочки, тогда единственный выход – процедура банкротства. Тем более, если сумма Вашей задолженности превышает 500 тыс. руб., а период просрочки более 3-х месяцев. Таким образом Вы избавитесь от всех Ваших долгов, которые не удастся погасить за счет реализации принадлежащего Вам имущества.

Подводя итог вышеописанному, можно сказать, что если Вы оказались в ситуации, когда необходимо оплачивать кредиты в нескольких банках, но выполнить этого Вы не можете, то самое главное для Вас – не терять времени и определяться с вариантом решения Вашей проблемы. Ведь задолженность никуда не исчезает, а только увеличивается, обрастая новыми штрафами и различными дополнительными платежами.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~QaPKb
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
28.01.2020 62.3380 0.5349
29.01.2020 62.8299 0.4919
EUR Банк России
28.01.2020 68.7775 0.4851
29.01.2020 69.2260 0.4485
USD биржа
28.01.2020 19:30 62.4575 -0.0075
EUR биржа
28.01.2020 19:30 68.7525 0.0
Индекс MICEX
28.01.2020 18:41 3115.1300 0.0
Курс нефти
28.01.2020 19:30 59.9000 0.08
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top