Как быть, когда кредитов много, а денег мало?

15 Ноября 2016
Как быть, когда кредитов много, а денег мало?

Закредитованность населения – это сейчас достаточно привычное явление как в России, так и во многих других странах. Случаи, когда на руках граждан имеется несколько действующих кредитных договоров, и приходится жить и работать только на то, чтобы оплатить все задолженности, встречаются все чаще. Но, к сожалению, рано или поздно, наступает момент, когда общая сумма долга превышает финансовые возможности его обслуживать.

В предыдущей статье мы постарались определить порядок действий в ситуации, когда отсутствует возможность погасить один кредит, а в данной статье мы составим план действий для случая с несколькими кредитами. Специфика данного положения заключается в том, что необходимо взаимодействовать с несколькими банками-кредиторами, каждый из которых имеет свою политику отношений с должниками.

Во-первых, необходимо проанализировать остаток задолженности по каждому из кредитов и при наличии возможности погасить наименьшие из них. Это позволит сократить количество действующих кредитов и избавиться от необходимости уплаты процентов по ним.

Во-вторых, если по каким-либо кредитам была оформлена страховка от наступления неплатежеспособности, то при наличии документов, подтверждающих наступление страхового случая, необходимо ею воспользоваться. Также для погашения кредита можно согласовать с банком реализацию заложенного по этому кредиту имущества.

В-третьих, можно воспользоваться программой рефинансирования кредита. Некоторые банки, адаптировавшись к текущей ситуации, стали предлагать гражданам различные программы рефинансирования их задолженности. Суть данной процедуры заключается в том, что заемщик берет новую ссуду в своем или другом банке для погашения действующего(их) кредита(ов).

В большинстве случаев кредит выдается с условием безналичного перевода средств в банк-кредитор. Для подачи заявки на рефинансирование задолженности Вам необходимо представить в новый банк справку об остатке задолженности (основной долг + начисленные проценты) по каждому из действующих кредитов. После одобрения рефинансирования Вам необходимо написать заявления в банках, где оформлены кредиты, на их полное досрочное погашение, представить в новый банк копии зарегистрированных заявлений и все прочие требуемые документы.

Основным преимуществом подобных программ является процент по кредиту, который, как правило, устанавливается ниже Вашей текущей ставки минимум на 2 пп, а также увеличение срока кредита. Например, изначально кредит был получен Вами на 3 года, из которых год Вы уже проплатили, а новый кредит на рефинансирование Вы получите снова на 3 года на оставшуюся сумму задолженности и с меньшей процентной ставкой.

На сегодняшний день рефинансировать свою задолженность предлагает БИНБАНК по программе «Меняем ставку по кредиту на меньшую». Условия следующие: на первые 3 месяца предлагается ставка 13,3%, далее ставка будет равна величине действующей ставки по Вашему рефинансируемому кредиту, уменьшенной на 2%. Кредит выдается на сумму до 1 млн руб. и на срок до 7 лет. Однако для того, чтобы воспользоваться данной программой, по Вашей текущей задолженности не должно быть просрочек за последние 6 месяцев, и она должна действовать минимум 3 месяца к моменту подачи заявки на новый кредит.

Сбербанк предлагает «потребительский кредит на рефинансирование кредитов». Он позволяет гасить до пяти действующих кредитов как в сторонних банках, так и в самом Сбербанке. Процентная ставка по нему предлагается от 20,9% до момента погашения Ваших текущих долгов, и от 14,9% после подтверждения факта рефинансирования Вашей задолженности. Такой кредит может быть выдан на сумму до 1 млн руб., на срок до 5 лет. Основные требования к рефинансируемой задолженности: срок действия должен быть не менее 6 месяцев, а срок до погашения - не менее 3 месяцев. Просрочек не должно быть в течение последнего года.

ВТБ24 обещает выдать кредит на рефинансирование по фиксированной ставке от 13,9% до 15%, на сумму до 3 млн руб. При этом рефинансируемый кредит должен действовать не менее полугода, и так же обязательно отсутствие текущей просроченной задолженности.

Для правильной оценки эффективности данной процедуры в Вашей ситуации необходимо принимать в расчет действующие комиссии за полное досрочное погашение кредита в банках-кредиторах, а также различные платежи и комиссии, связанные с получением нового кредита.

Если оплачивать кредиты нет возможности совсем, и уже есть просрочки, тогда единственный выход – процедура банкротства. Тем более, если сумма Вашей задолженности превышает 500 тыс. руб., а период просрочки более 3-х месяцев. Таким образом Вы избавитесь от всех Ваших долгов, которые не удастся погасить за счет реализации принадлежащего Вам имущества.

Подводя итог вышеописанному, можно сказать, что если Вы оказались в ситуации, когда необходимо оплачивать кредиты в нескольких банках, но выполнить этого Вы не можете, то самое главное для Вас – не терять времени и определяться с вариантом решения Вашей проблемы. Ведь задолженность никуда не исчезает, а только увеличивается, обрастая новыми штрафами и различными дополнительными платежами.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~QaPKb
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top