Виды вкладов

5 Декабря 2016
Виды вкладов

Итак, вклад представляет собой денежные средства, переданные гражданином банку на хранение с целью получения дополнительной прибыли в виде процентов, а также обеспечения сохранности собственных свободных денежных средств.

На сегодняшний день благодаря непрекращающейся конкуренции между банками, а также адаптации к желаниям клиента, существует большое количество видов вкладов, которые служат удовлетворению требований даже самых взыскательных клиентов.

Вклады можно классифицировать, исходя из их основных параметров, а именно:

1.    По сроку вклада:

- до востребования - предполагают возможность истребования суммы вклада или его части в любое время;

- срочные – изначально договор заключается на определенный срок, при выполнении условий вкладчик получит оговоренные проценты, а при досрочном изъятии проценты, как правило, будут начислены по ставке вклада «до востребования».

2. По схеме начисления и выплаты процентов:

 - вклады с выплатой процентов в начале срока. Проценты выплачиваются наперед за весь срок действия вклада. Однако если вкладчик осуществит частичное или досрочное снятие вклада, то проценты будут пересчитаны, и сумма вклада, подлежащая возврату, уменьшится на сумму излишне выплаченных процентов;

- ежемесячное, ежеквартальное начисление процентов;

- выплата процентов в конце срока;

- причисление процентов к сумме вклада (капитализация). Таким образом, проценты каждый период увеличивают сумму вклада и на них затем также начинают начисляться проценты;

- зачисление процентов на отдельный счет. Как правило, при таком варианте Вы можете пользоваться начисленными процентами сразу после их зачисления на соответствующий счет.

3. По валюте вклада:

 - в рублях;

 - в иностранной валюте;

 - мультивалютные. Обычно открываются в 3–х котируемых валютах: рубли, доллары США, евро. Позволяют хранить деньги в различных валютах, нивелируя при этом колебания курсов.

4. По характеру разрешенных операций с вкладом:

 - без пополнения / пополняемый (разрешается вносить дополнительные взносы во вклад, увеличивая тем самым его сумму);

 - без частичного досрочного изъятия / с возможностью частичного досрочного снятия средств в пределах неснижаемого остатка / с возможностью частичного досрочного снятия без ограничений;

- разрешаются только приходные операции по счету вклада / разрешены приходно-расходные операции.

5. По целевой аудитории. Исходя из этого критерия, каждым банком разрабатываются отдельные программы со специальными условиями:

 - для пенсионеров;

 - студенческие;

 - в пользу третьих лиц (например, в пользу ребенка до достижения им определенного возраста).

6. По способу открытия вклада:

 - в офисе банка;

 - онлайн оформление вклада. Открывается дистанционно, все операции проводятся через интернет-банк.

7. В зависимости от цели:

 - ипотечные. Для накопления денежных средств на первоначальный взнос на покупку недвижимости. Окончательная сумма процентов по нему зависит от того, для каких целей будет в дальнейшем использован вклад. Нередко данный вклад дает возможность своему владельцу получить льготную ставку по ипотечному кредиту в том же банке;

 - инвестиционные. При данной программе средства распределяются поровну или в другой пропорции на счет вклада и в активы финансового рынка (акции, ПИФы и пр.). Предполагают достаточно высокий процент и короткий срок (до 6 мес.);

- страховой вклад. Открывается одновременно с заключением договора страхования. Преследуемая цель – накопление определенной суммы к моменту наступления страхового случая.

Отдельно хотелось бы отметить следующие способы размещения собственных средств в банках в зависимости от вида вложений:

- обезличенный металлический счет, на котором учитывается движение металла в обезличенной форме. Данный вид предполагает вложение в определенный драгоценный металл. При этом Вы вносите денежные средства, а на вкладе числятся граммы драгоценного металла. В дальнейшем разрешена дополнительная покупка металла с зачислением его на счет, частичное или полное списание для продажи, выдача готовых слитков (с уплатой соответствующей комиссии банку), внутрибанковские переводы между металлическими счетами. Вложение средств в обезличенный металл освобождает Вас от уплаты НДС (в отличие от случаев покупки слитков драгоценных металлов), а также от издержек и забот, связанных с хранением слитков. Драгоценные металлы обладают относительной ценовой стабильностью, а обналичивание металлического счета происходит гораздо проще обычной продажи слитков. Котировки на драгоценный металл устанавливаются Центробанком (в зависимости от изменения рынка) подобно курсам иностранных валют. Период функционирования счета подразделяется также на «до востребования» и срочный. Существуют варианты металлических счетов с начислением процентных доходов и без начисления.

- инвестиционные и памятные монеты из драгоценных металлов. Приобрести такие монеты можно в коммерческих банках, осуществляющих данные операции (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и пр.). Цена инвестиционной монеты зависит от цены на соответствующий драгоценный металл, а также от количества предложений на рынке. Инвестиционные монеты имеют более низкую стоимость и качество чеканки, а памятные монеты помимо цены на драгоценный металл, из которого они изготовлены, имеют еще и коллекционную стоимость, которая зависит от ограниченности тиража монеты, года ее выпуска, страны-эмитента и пр. Инвестициям в монеты из драгметаллов посвящена отдельная статья на нашем портале SotniBankov.ru.

- сберегательный сертификат, который представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую сумму вклада и процентный доход по нему. Сберегательные сертификаты могут быть:

а) с фиксированным доходом / плавающей ставкой;

б) срочные / «до востребования»;

в) именные / на предъявителя.

Основным удобством сертификатов является возможность их продажи (обналичивания) в любом отделении банка, отличном от отделения, в котором он был приобретен, а также возможность его передачи другому лицу без каких-либо проблем и потери доходности (это условие касается сберегательного сертификата «на предъявителя»).

Стоит, однако, отметить, что вклад, удостоверенный сберегательным сертификатом или обезличенным металлом, не защищен Системой страхования вкладов. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии Вы не сможете вернуть Ваши денежные средства из этого банка за счет системы страхования вкладов.

Вариантов инвестировать свои денежные средства с помощью банков предлагается множество, Ваша задача - определиться с целью инвестирования и выбрать наиболее выгодные предложения.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~0ALO6
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
23.08.2017 59.0396 -0.1013
EUR Банк России
23.08.2017 69.5900 0.1586
USD биржа
22.08.2017 23:50 59.0700 -0.075
EUR биржа
22.08.2017 23:50 69.5200 -0.37
Индекс MICEX
22.08.2017 18:41 1947.7100 10.05
Курс нефти
23.08.2017 05:00 51.6600 -0.01
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top