Все о картах с Cash back

25 Июля 2017
Все о картах с Cash back

В предыдущих статьях мы неоднократно упоминали, что банковские карты – это такой банковский продукт, который не только может «нагрузить» своего держателя дополнительными расходами в виде: комиссий за выдачу и обслуживание карты, за снятие наличных, процентов за пользование заемными средствами (для кредитных карт) и др., но это и такой продукт, который может принести выгоду, иногда даже очень ощутимую, в виде скидок, бонусов и дополнительных опций. В данной статье мы рассмотрим более подробно принцип работы карт с дополнительной функцией (опцией) Cash back (возврат денег). На практике такая опция подразумевает возврат средств в размере определенного процента от суммы оплаченной покупки по карте. Такая услуга может быть применена как к дебетовым, так и кредитным картам.

Как действует:

В наиболее общем виде в схеме участвуют трое участников: банк, торговая точка (продавец товара, услуги), держатель карты. Вы, как клиент банка, заключаете с ним соглашение о подключении функции Cash back к Вашей карте. У каждого банка есть определенный набор компаний (магазины, предприятия питания, авиакомпании, АЗС и пр.), с которыми банки сотрудничают по программе «Cash back». Такие компании, заключившие соответствующее соглашение с банком, при совершении операции по карте в их пункте оплаты возвращают в банк процент кэшбэка, действующий по определенной карте. Далее банк зачисляет сумму возврата на счет держателя карты. Опция Cash back – это своеобразный аналог скидки, но скидки, отсроченной во времени и довольно часто подлежащей возврату не «живыми деньгами», а в виде бонусных баллов на специальный бонусный счет, которые также можно потратить при совершении дальнейших покупок в данной торговой точке (например, в некоторых авиакомпаниях – это бонусные мили, которые можно обменять на покупку авиабилетов).

Плюсы функции:

Безусловно, опция кэшбэк выгодна всем участникам:

- банк, предлагая такую опцию по своим картам, увеличивает клиентскую базу за счет тех, кому интересна такая программа (сюда относятся как держатели карт, так и сами компании – партнеры). Востребованность таких карт приводит к увеличению комиссионных доходов банка по картам, в том числе, это обусловлено и тем, что карты с функцией Cash back часто дороже в обслуживании, чем обычные карты;

- компании – партнеры увеличивают продажи (часто даже без ущерба для собственной выручки, так как в некоторых случаях цена на товар (услугу) выставляется с учетом скидки – возврата Cash back);

- держатели карт получают возврат части затраченных средств (от 1% до 5% от суммы покупки), пусть и не всегда «живыми деньгами», но и бонусными баллами, которыми они также смогут в дальнейшем воспользоваться;

- при возврате товара, оплаченного по карте с кэшбэк, бонусы, как начисленные банком держателю, так и использованные держателем для оплаты, подлежат возврату;

И вроде бы все в выигрыше… Но следует иметь в виду следующие нюансы.

Неудобства функции:

- как было сказано выше, некоторые компании, сотрудничающие с банками по такой программе, изначально завышают цену товара или услуги на размер такой «скидки» - возврата. Поэтому в подобной ситуации покупатель – держатель карты просто переплачивает за товар;

- в связи с тем, что обслуживание карты с кэшбэк часто обходится дороже, при редком использовании она может оказаться невыгодной;

- некоторые банки могут устанавливать ограничения на максимальный размер суммы Cash back за определенный период (например, не более 10 000 рублей в год);

- функция доступна только в точках оплаты, подключенных к программе, и может распространяться на ограниченный ассортимент товаров и услуг;

- в случае с кредитными картами при несвоевременной оплате задолженности опция кэшбэк отключается;

- иногда условия выплаты Cash back также зависят от общей суммы безналичных платежей, проведенных по карте, а также величины остатка на счете, что делает использование такой функции более обременительной;

- при оплате картами с кэшбэк Вы тратите собственные средства, а возврат получаете баллами. Если банк выплачивает Cash back деньгами, то сумма возврата, скорее всего, будет уменьшена на сумму налога на доходы физических лиц (все зависит от формулировки основания для совершения операции возврата).

Примеры программ Cash back:

1. «Спасибо» от Сбербанка. Стать участником программы может любой держатель карты Сбербанка.  Размер бонусов включает: 0,5% с каждой покупки от Сбербанка + до 20% бонусов от компаний-партнеров (Пятерочка, Burger King, Добрострой, Anex Shop и др.). Бонусные баллы начисляются до момента достижения в текущем месяце суммы бонусных операций 20 000 рулей.

2. Карта Cash back от Альфа – Банка. Годовая стоимость обслуживания карты - 1990 рублей.  Величина возврата составляет:

- 10% от суммы заправки на АЗС;

- 5% от счетов в кафе и ресторанах;

- 1% от иных покупок.

3. Банк «Тинькофф» предлагает следующие виды карт с Cash back:

- для путешественников AllAirlines – до 30% всех покупок по карте возвращается милями, которые можно потратить на покупку авиабилетов;

- для геймеров AllGames – до 5% покупок в Steam, PlayStation Store, Xbox Games и т.д.;

- за покупки на Юлмарт - 3%, за покупки на АЗС, в аптеках и ресторанах программы – 2%, иные покупки – 1%;

- AliExpress, возврат до 5% баллами;

- eBay, 3% от покупок в интернете;

- OneTwoTrip, до 9% баллов с покупок через OneTwoTrip. И другие.

Кроме перечисленных банков, карты с Cash back выдают банки: ВТБ24, Открытие, Русский Стандарт, Промсвязьбанк и прочие кредитные организации.

Чтобы правильно подобрать карту с кэшбэк, которая помимо затрат будет приносить Вам ощутимую выгоду, необходимо исходить из Ваших предпочтений относительно товаров и услуг компаний-партнеров, осуществляющих возврат средств. И не стоит выбирать слишком дорогую в обслуживании карту, тем более, если Вы не располагаете возможностью обеспечивать крупный оборот или наличие значительных остатков средств на карте в течение расчетного периода.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~e8HbH
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top