ЦБ ужесточает порядок проверки кредитных организаций
Банк России подготовил Проект указания с внесением изменений в Инструкцию № 147-И, касающуюся проведения Банком России проверок кредитных организаций.
Данный проект подготовлен регулятором с целью совершенствования действующего порядка проведения проверок банков и/или их филиалов.
Проект указания наделяет представителей ЦБ, ответственных за проведение проверки кредитной организации, правом требования осуществления ревизии наличных денежных средств, в том числе наличной иностранной валюты и прочих ценностей, находящихся в кредитной организации/филиале. При этом допускается полистный и поштучный пересчет остатков иностранной валюты, чеков и прочих ценностей. Данная процедура должна проводиться кассовым работником кредитной организации (ее филиала) в присутствии контролирующего работника, ответственного за пересчет ценностей. По результатам проведенной проверки оформляется акт ревизии.
Кроме того, представители ЦБ, осуществляющие проверку, имеют право потребовать произвести опломбирование (или произвести его самостоятельно) помещения, где хранятся ценности, в том числе хранилища ценностей и сейфа, после уведомления руководителя кредитной организации (филиала) о необходимости проведения ревизии ценностей и до момента начала осуществления такой проверки.
Ко всему прочему уполномоченные ЦБ проверяющие смогут производить фото/видеосъемку процесса пересчета ценностей.
Дополнительно Проект указания наделяет представителей ЦБ правом проведения проверки фактического наличия по месту хранения предметов залога, принятых в качестве обеспечения по выданным кредитной организацией ссудам. Исключение для таких проверок составят принятые в качестве залога жилые помещения, гаражи, гаражные боксы и машино-места, принадлежащие физическим лицам, а также легковые автомобили, мотороллеры и мотоциклы, принадлежащие физлицам и не используемые ими для ведения предпринимательской деятельности. Также проверке не могут быть подвергнуты принятые в залог земли с/х назначения, используемые физлицами для ведения подсобного хозяйства или осуществления на них жилого строительства, а также здания/сооружения, находящиеся на таких землях.
Проверяющие банк представители ЦБ смогут также ознакамливаться с деятельностью заемщика - юридического лица или ИП, выезжая на фактическое место ведения деятельности. При этом представители банка обязаны будут всячески содействовать проведению таких осмотров залога, в том числе предоставляя все необходимые документы, а также присутствуя при осмотре предмета залога или ознакомлении с предпринимательской деятельностью заемщика.
В июле президентом РФ В. Путиным был подписан закон, наделяющий ЦБ правом проведения проверки залога по предоставленным банками ссудам. Таким образом, ЦБ получил больше свободы для контроля операций кредитных организаций по выдаче ими ссуд под залог и формированию ими резервов с учетом принятого обеспечения. Принятие новых норм стало необходимым после обнаружения ЦБ фактов выдачи кредитными организациями ссуд, обеспеченных залогом только на бумаге, а также кредитования банками юрлиц, фактически не осуществляющих свою деятельность.