Финансовое состояние российских банков

17 Мая 2017

Количество коммерческих банков в РФ стремительно сокращается. С начала 2014 года более 300 кредитных организаций потеряли свои лицензии. Среди них и небольшие, и довольно крупные банки, входящие в первую сотню крупнейших российских банков. Остановка деятельности банка и отзыв лицензии происходят для вкладчиков и предприятий, находящихся у него на обслуживании, как правило, совершенно внезапно.

Представители Центрального банка РФ и других государственных органов часто заявляют о том, что вкладчики недостаточно внимательно относятся к финансовому состоянию банков и вкладывают свои деньги в любые кредитные организации, предлагающие наиболее выгодные условия, вместо того, чтобы трезво оценить реальные перспективы деятельности банков и избежать вложений в те из них, финансовое положение которых может оказаться сомнительным.

Порой звучат даже обвинения в адрес «профессиональных вкладчиков», которые якобы осознанно несут деньги в банки, находящиеся на грани банкротства, но привлекающие средства населения высокими ставками. Утверждается, что делают это такие вкладчики чуть ли не намеренно, чтобы в дальнейшем получить возмещение из системы страхования вкладов. Зачастую можно услышать мнения о том, что сами вкладчики своими действиями провоцируют возникновение негативной ситуации с надежностью банковской системы, и именно они являются виновниками расширения мошеннической практики со стороны банкиров.

Такая теория, конечно, имеет право на существование, если не учитывать множества иных факторов. Но прежде всего необходимо отметить, что главным регулирующим и надзорным органом над кредитными организациями в РФ является Банк России, и только он может обладать всеми сведениями и наиболее полноценной информацией о реальной деятельности и финансовом состоянии любого банка. При выявлении критических событий в работе банка в результате осуществления постоянного надзора ЦБ РФ применяет крайнюю меру – отзыв у банка лицензии. Если же банк обладает выданной Банком России и действующей в текущий момент лицензией, то по простой и всем понятной логике вкладчики имеют все причины и полное право размещать в нем свои денежные средства, и обвинения вкладчиков в провоцировании мошенничества банкиров или негативном воздействии на банковскую систему выглядят в данной ситуации отступлением от общепринятой логики и перекладыванием вины на самих пострадавших.

Конечно, в отдельных случаях клиент банка может за некоторое время до отзыва лицензии подозревать, что в банке не все в порядке, но чаще всего для формирования этих выводов такому клиенту необходимо обладать профессиональными банковскими знаниями и богатым опытом аналитической работы. В большинстве случаев даже опытные банковские аналитики, у которых имеется только публичная информация, в том числе отчетность, размещенная на сайте ЦБ РФ, не могут строить достоверные прогнозы о финансовом состоянии кредитной организации и заблаговременно определить, что и когда случится с банком.

Наиболее полноценные сведения о финансовом положении банка, содержащие широкий перечень регулярно предоставляемых отчетных форм, всесторонне характеризующих деятельность банка, которые не публикуются в открытых источниках, имеются только у Банка России. Кроме того, Банк России обладает всеми полномочиями запрашивать практическую любую информацию у кредитных организаций без каких-либо ограничений. И если даже Банк России, имеющий в своем штате огромное количество опытных и высококвалифицированных специалистов, выявляет серьезные проблемы у банков только спустя долгие годы осуществления надзора, контроля и постоянного проведения анализа состояния банков, то что можно говорить об обычных вкладчиках, не обладающих ни соответствующими знаниями, ни опытом, ни доступом к информации?

Но все же прежде чем нести свои деньги в какой-либо банк, вкладчику или руководству предприятия желательно иметь представление о финансовом положении банка, а для тех, кто уже выбрал банк ранее, необходимо постоянно контролировать, как изменяется его состояние, чтобы получить шанс вовремя забрать или перевести денежные средства в другую кредитную организацию и снизить риски финансовых потерь.

Для подавляющего большинства вкладчиков самостоятельная оценка финансового состояния банка является практически безнадежным занятием. Это чаще всего верно даже в тех случаях, когда клиент банка способен изучить и разобраться в принципах отчетности кредитной организации, размещенной на сайте ЦБ РФ, а также ознакомиться с рейтингами, аудиторскими заключениями и прочей открытой финансовой документацией. Без профессиональных банковских знаний и проведения детального динамического анализа сделать правильные выводы о финансовом положении банка весьма затруднительно. А полноценную оценку можно произвести только тогда, когда имеется доступ к первичным документам банка (кредитным досье, договорам, автоматизированной банковской системе и т.п.), который может получать Банк России.

В связи со всем вышесказанным портал SotniBankov.ru внедряет новый информационный блок, в котором регулярно будут размещаться обзоры с информацией об изменениях финансового состояния российских банков. Эксперты портала на основе отчетных данных, публикуемых на сайте ЦБ РФ, а также иных официальных сведений будут производить анализ изменений основных показателей деятельности и финансового состояния кредитных организаций, могут дополнять анализ своими предположениями и формировать выводы. Одновременно с этим на портале будут размещаться комментарии и пояснения представителей исследуемых банков, если такая информация будет получена от банков.

Необходимо повторно подчеркнуть, что для проведения анализа порталом всегда используется только официальная информация, содержащаяся в открытых источниках. Конечно, как отмечалось выше, на основе только официальной публикуемой информации провести абсолютно полноценную оценку банка весьма затруднительно и зачастую фактически невозможно, но мы надеемся, что результаты анализа изменений финансового состояния российских банков, размещенные на портале, окажут вкладчикам и руководству предприятий информационную поддержку и помогут решать весьма трудную в настоящее время задачу выбора банка для обслуживания и вложения собственных денег, а также снизить риски и избежать финансовых потерь в случае возникновения у банков проблем и ухудшения их финансового состояния.

При этом портал предостерегает клиентов банков, о которых будет размещаться информация, от скоропалительных выводов, которые могут быть сделаны на основе сведений, содержащихся в обзорах. Ведь если у банка происходит какой-то временный и не слишком значительный отток денежных средств клиентов или меняется структура активов либо пассивов, а также если результатом деятельности банка является балансовый убыток, или наблюдаются другие негативные изменения, то это совершенно не обязательно может означать наличие у банка критичных проблем, за которыми последует резкое ухудшение финансового состояния банка или отзыв лицензии. Причины таких изменений могут заключаться в общих тенденциях в экономике или на банковском рынке, каких-либо отдельных ситуациях в деятельности банка или его клиентов, которые не являются критичными для финансовой устойчивости банка, особенностях бизнеса банка, следствиях изменения стратегии развития, а также во многих других событиях и ситуациях.

Результаты анализа изменений финансового состояния кредитных организаций будут размещаться на портале в разделе «Эксперт», а также в дальнейшем на странице каждого банка.

Финансовое состояние. Содержание:

1.       Финансовое состояние российских банков

2.       Трансстройбанк. Финансовое состояние. Часть 1. Пассивы

3.       Трансстройбанк. Финансовое состояние. Часть 2. Активы       

4.       Трансстройбанк. Финансовое состояние. Часть 3. Прибыль, нормативы, выводы


Источник: SotniBankov.ru


Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~Crn5f
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

                                                        

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top