Возврат вклада по первому требованию. Все ли так просто?

12 Февраля 2017
Возврат вклада по первому требованию. Все ли так просто?

За последние три года россияне наблюдают за беспрецедентной расчисткой Центробанком РФ финансовой, а в частности, банковской системы страны. За период 2014-2016 гг. из банковского сектора ушло около 300 банков. И эта проблема не может не беспокоить граждан, которые имеют сбережения и хранят их в российских банках.

Казалось бы, граждане защищены законодательством РФ от потери банковских вкладов, однако на практике выясняется, что нормы закона не всегда могут помочь гражданам спасти свои денежные средства. В частности, это относится к ситуации, когда у физлица в банке на счете или вкладе хранятся деньги, и физлицу становится известно о возникновении у этого банка проблем.

В последние три года банки, сталкивающиеся с проблемами, внедрили практику, которая, по сути, не противоречит законодательству, но при этом лишает вкладчиков - физических лиц возможности оперативного изъятия своих средств из банка. Согласно п. 2 ст. 837 ГК РФ банк обязан выдать вклад (или его часть) гражданину по его первому требованию. А на деле получается так, что вкладчики, узнавшие о грядущих проблемах в банке, не могут пойти туда и быстро забрать свои вклады (или хотя бы перевести в другие банки, зачастую банки ограничивают и эти операции), поскольку кредитные организации в такой ситуации начинают вводить очередь и запись на выдачу вклада, ссылаясь на то, что сейчас в кассе нет денег, а желающих забрать вклады много. В принципе, банк и не отказывается выдавать деньги, но только вкладчик должен записаться в очередь (а до этого простоять в толпе таких же желающих несколько часов) и подождать свои деньги несколько дней, если к тому моменту у банка еще не отзовут лицензию.

И в ситуации, когда вкладчики понимают, что хотят забрать свои деньги из банка, у которого возникли проблемы и может быть отозвана лицензия или введен мораторий, а время идет уже не на дни, а на часы, они не могут этого сделать, поскольку ГК РФ обязывает банки возвращать вклады по первому же требованию вкладчиков (физических лиц), но устанавливает для этого срок до 7 дней после получения от вкладчика письменного заявления о возврате своих средств (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Как правило, о проблемах в банке вкладчикам становится известно уже за несколько дней до отзыва у банка лицензии (или введения моратория). Установленный ГК РФ 7-дневный срок возврата вклада может превысить оставшийся до отзыва у банка лицензии период, и вкладчики не успеют вернуть свои денежные средства. Поэтому в критической ситуации, когда стало известно о надвигающихся на банк проблемах, лучше как можно скорее посетить офис банка и попытаться вернуть свои денежные средства. Если банк не может сиюминутно выдать денежные средства наличными (или хотя бы часть вклада), можно попытаться в этот же день перевести их на свой счет в другом банке.

Таким образом, хоть и существует всесторонняя защита вкладчиков: и обязанность банка выдать вклад по первому требованию, и страховые выплаты, все же благополучие денежных средств граждан по большей части зависит от них самих. Поэтому портал SotniBankov.ru в очередной раз предупреждает своих читателей о необходимости:

- проверки наличия банка в реестре Агентства по страхованию вкладов (перед принятием решения об открытии в банке вклада);

- внимательного прочтения договора вклада. Вклад должен находиться в банке, а не в какой-либо его дочерней компании (управляющей, инвестиционной и пр.);

- хранения в банке суммы, не превышающей (с учетом начисленных процентов) сумму страхового возмещения (1,4 млн рублей);

- периодического получения в банке выписки по счету (вкладу);

- тщательного хранения всех документов, связанных с вкладом (в том числе договора, приходных-расходных ордеров, выписок и пр.).

- мониторинга новостей о банке, а также его финансового состояния (в этом помогут рейтинги портала Sotnibankov.ru и статья нашего эксперта о критериях надежности банка).

Однако необходимо отметить и другую сторону оперативных действий вкладчиков при возникновении у банка проблемных ситуаций.

Если у банка отсутствуют критические проблемы, которые могут привести к отзыву лицензии, а в действительности у него возникли только временные сложности с ликвидностью либо иные, порой чисто технические трудности, в связи с которыми он не может в данный момент срочно рассчитаться со своими клиентами, то действия вкладчиков по расторжению депозитов, снятию денег со счетов и переводу в другие банки могут привести к серьезным проблемам банка. Особенно в тех случаях, когда массово начинается отток вкладов. Такая ситуация может усугубить проблемы банка и привести к его полной неспособности выполнять свои обязательства перед клиентами.

В ряде случаев вполне вероятно, что при отсутствии панических настроений вкладчиков, которые часто усугубляются действиями СМИ, банк смог бы устранить возникшие проблемы и восстановить нормальную работу, продолжая в дальнейшем качественно и своевременно проводить клиентские операции. Но резкий и массовый отток вкладов в результате действий клиентов при появлении негативной информации о банке иногда приводит к необратимым для банка последствиям, итогом которых является отзыв у банка лицензии и трудности с возвратом денег тем вкладчикам, остатки на счетах которых превышают 1,4 млн. рублей.

Таким образом, порой сами вкладчики способствуют обострению у банка проблем, которые приводят к отзыву лицензии и прекращению его деятельности.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~Nd83y
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top