Кредит против Лизинга, сравнение

14 Декабря 2016
Кредит против Лизинга, сравнение

Итак, ранее мы уже затронули тему сравнения кредита и лизинга, если предполагается покупка автомобиля. Мы постарались максимально разобраться в различиях между процессом приобретения авто в кредит и в лизинг. При сравнении лизинг показал достаточно много преимуществ для физического лица, так как освобождает его от необходимости заключения договора покупки автомобиля, поиска и оформления страховок, постановки авто на учет, прохождения техосмотра и прочих связанных с покупкой и использованием автомобиля забот.

Однако для формирования окончательного вывода о том, что все же лучше – кредит или лизинг, следует сравнить стоимость этих двух продуктов для физлица. Для сравнения и проведения расчета возьмем легковой автомобиль иностранного производства стоимостью 1 млн рублей. Интересующий нас срок кредита/лизинга – 3 года, первоначальный взнос, например, 20% (или 200 тыс. рублей).

На данный момент в РФ действует программа государственного субсидирования процентных ставок по автокредитам. Это означает, что государство готово компенсировать банку за заемщика часть процентной ставки по автокредиту. Субсидируемая правительством часть ставки составляет 2/3 ключевой ставки ЦБ. То есть, если сейчас ключевая ставка равна 10%, то государство компенсирует 10%*2/3=6,6%. Таким образом, ставка по автокредиту в банках, участвующих в данной программе правительства РФ, ниже на 6,6%, чем в банках, не участвующих в программе.

Стоит сказать, что данная программа распространяется на автомобили российских и иностранных марок, но произведенные исключительно на территории России. Первоначальный взнос по программе – не менее 20%, срок – до 3 лет. Это как раз соответствует нашим условиям. Поэтому логичнее будет производить расчет по условиям автокредита банка, участвующего в данной программе и предлагающего более выгодные, чем у других, условия. Итак, рассмотрим программу Газпромбанка с госсубсидией.

Газпромбанк предлагает сумму автокредита до 920 тыс. рублей на срок до 3 лет, первоначальный взнос – от 20%. Ставка по такому кредиту составит 10,16%. Проведем расчет:


 Стоимость авто:  1 000 000,00  руб.
 Сумма кредита:  800 000,00  руб.
 Срок:  36  мес.
 Ставка:   10,16  %
 Первоначальный взнос:  200 000,00  руб.
 Итого заплачено за весь период:  925 130,37  руб.
 ПЕРЕПЛАТА по кредиту:  125 130,37  руб.

  

Номер платежа

 Проценты

Основной долг

Итого платеж

1

6 903,23

22 222,22

29 125,46

2

6 061,98

22 222,22

28 284,20

3

6 519,72

22 222,22

28 741,94

4

6 123,84

22 222,22

28 346,06

5

6 136,21

22 222,22

28 358,43

6

5 752,69

22 222,22

27 974,92

7

5 752,69

22 222,22

27 974,92

8

5 560,94

22 222,22

27 783,16

9

5 195,98

22 222,22

27 418,20

10

5 177,42

22 222,22

27 399,65

11

4 824,84

22 222,22

27 047,06

12

4 793,91

22 222,22

27 016,13

13

4 602,16

22 222,22

26 824,38

14

3 983,59

22 222,22

26 205,81

15

4 218,64

22 222,22

26 440,86

16

3 896,99

22 222,22

26 119,21

17

3 835,13

22 222,22

26 057,35

18

3 525,84

22 222,22

25 748,07

19

3 451,62

22 222,22

25 673,84

20

3 259,86

22 222,22

25 482,08

21

2 969,13

22 222,22

25 191,35

22

2 876,35

22 222,22

25 098,57

23

2 597,99

22 222,22

24 820,21

24

2 492,83

22 222,22

24 715,06

25

2 301,08

22 222,22

24 523,30

26

1 905,19

22 222,22

24 127,42

27

1 917,56

22 222,22

24 139,79

28

1 670,14

22 222,22

23 892,36

29

1 534,05

22 222,22

23 756,27

30

1 299,00

22 222,22

23 521,22

31

1 150,54

22 222,22

23 372,76

32

958,78

22 222,22

23 181,00

33

742,28

22 222,22

22 964,51

34

575,27

22 222,22

22 797,49

35

371,14

22 222,22

22 593,36

36

191,76

22 222,22

22 413,98

ИТОГО:

   125 130,37

     800 000,00

     925 130,37

Таким образом, мы можем видеть, что по банковскому автокредиту с господдержкой мы переплатим за три года 125 130,37 руб. По данной программе Газпромбанк не взимает комиссию за оформление кредита. Однако стоит помнить о том, что заемщику придется оформить также за свой счет страховки КАСКО и ОСАГО и добровольное страхование своей жизни и здоровья на весь срок кредита (3 года), а также оплатить госпошлину при постановке авто на учет в ГИБДД.

Теперь попытаемся рассчитать стоимость приобретения такого же авто в лизинг. Сразу отметим, что в данном примере мы будем рассчитывать лизинг с дальнейшим выкупом авто. В случае, если Вы не планируете выкупать автомобиль, а просто пользоваться им некоторое время (1-3 года), ежемесячные платежи будут гораздо ниже. Но в итоге получится так, что за эти годы Вы отдадите лизинговой компании несколько сот тысяч рублей (или практически всю стоимость автомобиля), но собственником авто так и не станете. Поэтому имеет смысл рассматривать покупку авто в лизинг с выкупом в конце срока.

Для удобства расчета мы воспользуемся лизинговым калькулятором на сайте одной достаточно популярной лизинговой компании. Итак, при тех же условиях расчет выглядит следующим образом:

Платеж

Сумма платежа

Платеж

Сумма платежа

Аванс

200 000,00

19

27 865,65

1

27 865,65

20

27 865,65

2

27 865,65

21

27 865,65

3

27 865,65

22

27 865,65

4

27 865,65

23

27 865,65

5

27 865,65

24

27 865,65

6

27 865,65

25

27 865,65

7

27 865,65

26

27 865,65

8

27 865,65

27

27 865,65

9

27 865,65

28

27 865,65

10

27 865,65

29

27 865,65

11

27 865,65

30

27 865,65

12

27 865,65

31

27 865,65

13

27 865,65

32

27 865,65

14

27 865,65

33

27 865,65

15

27 865,65

34

27 865,65

16

27 865,65

35

27 865,65

17

27 865,65

Выкуп

27 865,65

18

27 865,65

ИТОГО:

1 203 163,40

 

Мы получили сумму 1 203 163,40 руб. при стоимости авто 1 млн рублей. В данные платежи не включена стоимость страхования автомобиля и его постановки на учет. Лизинговая компания указывает, что комиссию за сделку она не взимает.

Итак, за три года переплата по кредиту - 125 130,37 руб., а переплата по лизингу – 203 163,40 руб. К тому же первые семь месяцев, как видно из расчетов, сумма ежемесячного платежа по лизингу будет немного ниже суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Получается, что при проведении расчета в нашей ситуации кредит оказался выгоднее с финансовой точки зрения. Однако стоит учитывать тот факт, что лизинговые компании, сотрудничающие с автодилерами, имеют иногда возможность предложить более выгодную цену на автомобиль, а для клиентов - лизингополучателей зачастую отсутствуют возрастные ограничения и жесткие требования к пакету документов. А кроме того, приобретая авто в лизинг Вы не нагружаете свою кредитную историю и поэтому можете шире использовать кредитные продукты банков.

Приведенные расчеты являются примерными, но все же максимально приближенными к реальности, и в целом отражают общую ситуацию при сравнении стоимости лизинга и кредита. Но стоит напомнить, что кредит был рассчитан с учетом действующей в настоящее время программы госсубсидирования автокредитования. А потому процентная ставка, указанная в предложении Газпромбанка, значительно ниже среднерыночной. Если взять среднюю ставку по автокредитам 14%, то за те же 800 тыс. рублей кредита мы уже переплатим 172 423,74 руб. При этом банк, скорее всего, еще возьмет комиссию за выдачу кредита, которой не было у Газпромбанка по программе госсубсидирования. По лизингу же бывает дифференцированное начисление процентов, когда сумма ежемесячного платежа также со временем уменьшается. При таком методе начисления переплата по лизингу будет еще меньше.

Таким образом, подводя итог, можно отметить, что, как кредит, так и лизинг имеют свои положительные и отрицательные стороны, а по стоимости они примерно одинаковы. И делать выбор в пользу того или иного продукта следует, учитывая актуальную в это время ситуацию в экономике, наличие госпрограмм поддержки кредитования или сезонных предложений банков, а также Ваше желание заниматься поиском и оформлением авто и прочих документов (поскольку зачастую эти заботы берут на себя лизинговые компании). Отсутствие нагрузки на кредитную историю также дает огромный плюс лизингу, если Вы планируете брать в банках кредит, например, на покупку недвижимости.

А для того, чтобы наверняка понимать, что в данный момент Вам будет выгоднее и удобнее – лизинг или автокредит, мы рекомендуем обратиться в выбранные Вами банки и лизинговые компании для того, чтобы там для Вас произвели расчет с учетом всех условий. И вот тогда Вы точно сможете безошибочно определить для себя наиболее приемлемый вариант приобретения долгожданного автомобиля.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~wSwah

Обсуждения

  • Mironova Evgeniya
    Класс! Большое спасибо за труд. В интернете мало такой информации, где именно расчет по лизингу и кредиту проиводится, а у Вас тут все очень понятно расписано! С меня репост)
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top