Как исправить кредитную историю

30 Мая 2017
Как исправить кредитную историю

Все теоретические аспекты, касающиеся кредитной истории (далее: КИ): ее содержимого, порядка ее формирования и т.д., мы рассмотрели в отдельной статье. В связи с тем, что для большинства наших сограждан кредиты стали неотъемлемой частью жизни, особенно в последнее время (во многом это обусловлено несколько осложнившимся состоянием экономики, и, как следствие, сокращением доходов населения), вопрос кредитной истории заемщика, а именно ее состояния, приобретает все большую актуальность.

Напомним, что в кредитном досье отражается не только задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями (далее: МФО), но и по коммунальным платежам, алиментам и пр. И любая, даже незначительная, задержка в погашении своих обязательств отражается в кредитной истории. Информация о состоянии кредитной истории потенциального заемщика играет важнейшую роль при принятии кредитором решения о выдаче кредита.

Безусловно, кредиторы анализируют не только наличие нарушений, содержащихся в кредитном досье, но и степень их тяжести. Если при обслуживании предыдущих обязательств были допущены незначительные просрочки или какие-либо другие погрешности, и, в целом, задолженность была погашена, то новый кредитор, например, банк, по своему усмотрению может либо снизить сумму запрашиваемого кредита, либо увеличить процентную ставку, но вероятность выдачи ссуды достаточно высока. Хуже, если имели место серьезные нарушения, тем более, если задолженность до сих пор не погашена, или были задействованы судебные инстанции, в таких случаях вероятность отказа в очередном кредите близка к 100%. Но ситуация не безнадежна. Если Вы планируете в дальнейшем обращаться за кредитом, то кредитную историю можно и нужно исправлять. Мы составили для Вас ряд практических рекомендаций по исправлению ранее испорченной кредитной истории.

Начнем с того, что для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо определить, что именно нужно исправить. Напоминаем, что заемщик имеет право на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей один раз в год. Поэтому, если Вы когда-либо пользовались кредитами, или у Вас имеется текущая задолженность, не поленитесь и сделайте запрос в бюро кредитных историй (БКИ) для ознакомления со своим досье. При обнаружении в нем недостоверных или негативных данных кредитное досье необходимо исправлять. Варианты исправления кредитной истории:

1. Если Вы обнаружили в Вашей кредитной истории недостоверную информацию, касающуюся личных данных или порядка обслуживания предыдущих займов или текущей задолженности, то необходимо направить в данное БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в Вашу КИ. К заявлению, по возможности, нужно приложить документы, подтверждающие Ваши данные. Далее БКИ сделает уточняющий запрос в кредитную организацию или МФО. Если Ваша позиция подтвердится, то в кредитное досье будут внесены соответствующие изменения, если нет – БКИ отклонит Ваше заявление.  Дальнейшие споры с БКИ просто бессмысленны, но если Вы уверены в своей правоте – обращайтесь в суд.

2. Если кредитное досье подпорчено ненадлежащим исполнением денежных обязательств, и Вы в дальнейшем заинтересованы в получении крупной суммы кредита, то порядок действий может быть следующим:

- начать следует с постепенного погашения всей незакрытой задолженности. Также желательно заблокировать и сдать в банк кредитные карты, которыми Вы не пользуетесь;

- далее необходимо наработать репутацию добросовестного заемщика одним из следующих способов:

А) оформить кредитную карту с небольшим лимитом, оплачивать с ее помощью не особо дорогие покупки и стараться погашать задолженность в течение льготного периода. В таком варианте при минимуме затрат (на оплату комиссионных платежей) удастся показать, что Вы в состоянии обслуживать ссудную задолженность;

Б) если Ваша КИ имеет существенные нарушения, то надеяться на оформление кредита в любой форме в банке не приходится. В таком случае выручит микрозаем в МФО (МФО также подают данные в БКИ). Микрозаймы предоставляются любому совершеннолетнему гражданину независимо от состояния его кредитного досье. Они выдаются в минимальные сроки и требуют минимум документов. При этом сумма займа будет небольшой, а ставка по нему достаточно высока – часто более 1% от суммы займа в день. Но Ваша задача состоит не в том, чтобы пользоваться таким кредитным ресурсом полноценно, а лишь в наработке репутации добросовестного заемщика. Поэтому, если Вы такие займы будете погашать за несколько дней, то затраты на уплату процентов окажутся небольшими.

Отдельно хотелось бы отметить, что многие потенциальные заемщики, ранее не пользовавшиеся кредитами, уверены, что смело могут рассчитывать сразу на крупную сумму кредита, так как у них отсутствует негативная кредитная история. И крайне недоумевают, когда банк снижает запрашиваемую сумму кредита, назначает более высокую ставку или вовсе отказывает в выдаче. В таких случаях не стоит забывать, что отсутствие информации, как положительной, так и отрицательной, характеризующей Вас как заемщика, не позволяет банку в полной мере оценить риски при выдаче Вам ссуды. Поэтому в подобных ситуациях для наработки хорошей кредитной истории можно воспользоваться способом, описанным в п. А.

Следует учесть, что все вышеперечисленные рекомендации подходят для тех, кто на момент взятия очередного кредита платежеспособен и хочет показать, что он в состоянии обслуживать ссудную задолженность. Если Вы четко понимаете, что, допустив погрешности в обслуживании предыдущих кредитов и испортив тем самым кредитную историю, Вы пока не в состоянии обслуживать и новый долг, то рекомендуем повременить с новым кредитом, равно как и с исправлением кредитного досье до стабилизации Вашего финансового положения. В противном случае Вы рискуете усугубить еще больше и ваше материальное состояние, и кредитную историю.

Если у Вас имеется текущая задолженность, и Вы понимаете, что не в состоянии ее оплачивать, старайтесь не допускать просрочек, которые будут ухудшать Вашу кредитную историю, а лучше обратитесь в банк и разработайте совместно с ним план действий по реструктуризации Вашего долга.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~94zX7
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top