Отказывают в возврате вклада. Что делать?

16 Марта 2017
Отказывают в возврате вклада. Что делать?

Размещая собственные временно свободные средства в банке, мы, как и любой кредитор, всегда имеем право на их своевременный возврат в полном объеме. Кроме того, такое право подтверждается соответствующим договором, а также нормативно-правовыми актами (НПА). В отношении вкладов вопрос возврата денежных средств регулируется следующими основными НПА: Гражданским кодексом (часть 2), ФЗ «О страховании вкладов физических лиц…» №177-ФЗ, Законом «О защите прав потребителей».

В частности, ст. 834 ГК РФ указывает, что по договору банковского вклада банк как заемщик обязан принять денежную сумму во вклад и вернуть ее с процентами. Ст. 837 ГК РФ закреплено, что независимо от срочности вклада банк обязан вернуть его клиенту по первому требованию вкладчика. И любое условие в договоре вклада, каким-либо образом ограничивающее право вкладчика в любое время истребовать свой вклад, является ничтожным.

Закон «О страховании вкладов…» регламентирует право вкладчика на возмещение (т. е. возврат) вклада даже в случае возникновения проблем у банка.

Закон «О защите прав потребителей» признает недействительность условий договора, ущемляющих права вкладчика как потребителя (ст. 16), а также устанавливает сроки удовлетворения требований потребителя (ст. 31).

Однако, несмотря на полную законодательную защищенность прав вкладчиков, на практике довольно часто встречаются случаи, когда вкладчик по тем или иным причинам не может вернуть свой вклад. Рассмотрим более подробно такие ситуации, а также определимся с порядком действий в них.

Если банк отказывается вернуть Вам вклад, это может происходить по следующим причинам:

- в договоре банковского вклада прописан определенный порядок Ваших действий при изъятии вклада, который Вы нарушили: например, Вы решили снять крупную сумму денег (свыше определенного лимита, прописанного в договоре), не уведомив об этом банк заранее, а просто пришли в отделение с требованием выдать Вам деньги сиюминутно. В кассе конкретного отделения может попросту не оказаться нужной суммы. Если причина отказа Вам в выдаче звучит именно так, то Вы спокойно определяете с уполномоченным сотрудником сумму и дату выдачи и приходите в назначенный день. Если деньги необходимы срочно, то попробуйте договориться о выдаче в другом отделении или о безналичном переводе средств, например, на карточный счет;

- возможно, на Вашем счете (текущем или счете вклада) отсутствуют средства (это может быть связано с какой-либо операцией, проведенной лично Вами, о которой Вы забыли, или с хищением средств с Вашего счета). Если деньги со счета списались без Вашего участия, то рекомендуем письменно зафиксировать в банке причину отказа и обратиться с соответствующим заявлением в полицию или прокуратуру. Если вклад застрахован в страховой компании, следует оперативно направить в нее все необходимые подтверждающие страховой случай документы;

- если банк не возвращает деньги по какой-либо другой причине, то следует письменно повторить свое требование возврата денег в заявлении, адресованном управляющему отделением банка или председателю правления банка. В заявлении можно сослаться на пункты договора, а также статьи ГК РФ (834 и 837), содержащие обязанность банка вернуть Вам вклад по первому требованию. Описать ситуацию, что Вы такого-то числа обратились в такое-то отделение банка за вкладом, но Вам было отказано. Сформулировать четко требование: прошу вернуть мне такую-то сумму по такому-то договору вклада. Заявление должно быть составлено в 2-х экземплярах, на Вашем экземпляре необходимо проставить отметку банка о принятии его на рассмотрение, в случае отказа сотрудником банка принять Ваше заявление, отправляете его на юридический адрес банка заказным письмом с уведомлением о получении адресатом. Как правило, срок реакции банка на Ваше заявление не должен превышать 30 дней. Если на Ваше требование в заявлении ответили отказом, обращайтесь с иском в суд, приложив все необходимые подтверждающие документы. В иске Вы также можете требовать проценты за неправомерное пользование банком Вашими средствами с момента невыдачи Вам вклада (ст. 395 ГК РФ), компенсации морального вреда и судебных издержек. Параллельно о неправомерных действиях банка можно сообщить в ЦБ РФ через Интернет-приемную на сайте cbr.ru;

- если банк не возвращает Ваши денежные средства в связи с наступлением в отношении него страхового случая (см. Закон №177-ФЗ), дожидайтесь соответствующего уведомления от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о времени и месте выплаты страхового возмещения по вкладам (данная информация также должна быть размещена на официальном сайте самого банка). На рекомендации сотрудников банка досрочно расторгнуть договор вклада, перевести средства со вклада на счет в другом банке, раздробить вклад или совершить иные действия с Вашим вкладом отвечайте отказом, так как в случае совершения таких действий Вы рискуете лишиться права на страховое возмещение или значительной части процентов.

Нередки также случаи, когда АСВ отказывает в возмещении вклада или возвращает сумму меньше первоначально размещенной в банке. Причины следующие:

- Ваши денежные средства не подлежат страхованию (п. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов);

- Вы пропустили срок для обращения за возмещением по вкладу. Если причина пропуска является уважительной, обратитесь в АСВ с заявлением о восстановлении срока;

- информация о Вашем вкладе отсутствует в реестре обязательств банка, переданном в АСВ. Обратитесь в банк или АСВ с заявлением о включении Вашего вклада в реестр обязательств, приложив копию договора вклада, заключенного с банком;

- операция по размещению вклада признана Агентством фиктивной;

- если Вы размещали в банке сумму, превышающую размер страхового возмещения (1 400 000 руб.), то Вы получите максимум 1 400 000 руб. На возмещение оставшейся суммы Вы можете претендовать только в ходе конкурсного производства;

- если у Вас имелась кредитная задолженность перед банком, в котором размещен вклад, то сумма требования по вкладу будет уменьшена на величину задолженности по кредиту;

- Вам могли вернуть не всю сумму в связи с ошибкой в реестре обязательств, допущенной банком. В таком случае обратитесь в АСВ или банк с заявлением об уточнении суммы вклада.

Если Вы не согласны с действиями АСВ при выплате Вам суммы возмещения или отказе в возмещении, то имеете право на обращение в суд. При этом к иску необходимо приложить все документы, подтверждающие правомерность Вашей позиции.

Общий совет: для своевременного и полного возврата банком или иной организацией Ваших средств следите за правильностью указания Ваших персональных данных в договоре, а также соблюдайте порядок обращения за вкладом, прописанный в договоре или Законе.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~Zx83S
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top