Банкам придется быть всегда начеку
Госдумой в окончательном чтении принят законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты», дополняющий порядок проведения Банком России проверок кредитных и некредитных финансовых организаций.
Документ предполагает внесение поправок в несколько законодательных актов, но наиболее значимой новацией можно считать наделение Банка России правом проводить проверки в банках по схеме «тайного покупателя».
Согласно тексту поправок при наличии у регулятора обоснованных опасений в совершении кредитной организацией деятельности, которая может нанести существенный ущерб ее клиентам, либо же при выявлении признаков нарушения данной кредитной организацией законодательства и его требований Банк России вправе провести контрольное мероприятие.
Суть мероприятия состоит в том, что сотрудник Центробанка под видом обычного клиента в присутствии двух свидетелей или с применением аудио- и видеозаписи совершает или создает условия для совершения с кредитной организацией какой-либо сделки. Также проверка может проводиться через каналы дистанционного обслуживания. В ходе оформления сделки «тайный клиент» проверяет порядок ее совершения на соответствие нормам законодательства и требованиям ЦБ РФ. По результатам такого мероприятия составляется соответствующий акт, копия которого направляется в кредитную организацию в течение 10 дней. В случае выявления нарушений непосредственно во время проверки с актом знакомят представителей проверяемой кредитной организации сразу после проведения проверки.
Кроме того, меняется порядок взаимодействия Банка России и следственных органов. Теперь Центробанк будет вправе направлять заявление в следственные органы в случае лишь наличия у него обоснованных подозрений в фальсификации отчетности руководством кредитной организации. Сейчас такие материалы направляются в следственные органы по факту выявления и неустранения банком нарушений, связанных с предоставлением отчетности.
Документом также уточнены условия обмена сведениями, составляющими банковскую тайну, между Банком России, аудиторами и следственными органами. Определен порядок взаимодействия с уполномоченным банком при обслуживании оборонного заказа.
Напомним, что ранее Банк России заявлял о намерении вводить уполномоченных представителей в любую кредитную организацию, в отношении которой имеются подозрения в выводе из нее активов.
По мнению экспертов портала www.SotniBankov.ru, изменения в законодательстве позволят ЦБ РФ получить дополнтельные возможности, новые механизмы и права по котролю за соблюдением коммерческими банками требований закононодательства РФ и нормативных актов Центробанка. С другой стороны это заставит банки быть внимательнее при взаимодействии с клиентами и понизит риски нарушения законных прав клиентов при обслуживании в кредитных организациях.
