Кредитование связанных сторон

3 сентября заместитель Центрального Банка М. Сухов заявил, что регулятор может отложить введение ограничений по банковским кредитам по связанным сторонам до 1 января 2017 г. Ранее дату изменений предполагалось утвердить 1 января 2016 г., а первоначально проект должен был быть внедрён уже в начале 2015 г. Сегодня рейтинг России, опубликованный агентством Moody’s остаётся спекулятивным – Ba1 – с негативным прогнозом. Отмечается, что задержка утверждения плана ужесточения пруденциального регулирования неблагоприятно отразится на кредитных операциях банков, так как сейчас широко распространены недостатки в сфере корпоративного управления и сохраняются риски андеррайтинга.

Как правило, высокие уровни кредитования связанных сторон присущи частным банкам, однако Moody’s выделяет также два крупных финансовых учреждения: банк «Открытие» и Новинкомбанк. Оба имеют оценки рейтингового агентства.

Регулятор предлагает ввести новые ограничения на требования к связанным сторонам, что может оказать дополнительное негативное влияние на капитал. Данное ограничение составляет 20% от собственных средств банка и может повлиять на большое количество финансовых учреждений России. Согласно оценкам Moody’s, на 2015 г. договора банка «Открытие» по связанным сторонам составляют примерно 229% от капитала, что заметно выше показателя 2014 г., равнявшегося 85%, а в 2013 г. он составлял 9%. На текущий момент руководство финансовой организации пытается смягчить риски за счёт краткосрочных сделок по РЕПО и наличием качественного залога по кредитованию связанных сторон. Кроме банка «Открытие», крупнейшие финансовых учреждений России осуществляют сделки со связанными сторонами в пределах или близко к 20% от их капитала.

Что же касается Новимкомбанка, то здесь кредиты по связанным сторонам оказывают большое влияние на его капитал, в конце 2014 г. показатель достигал 78% от совокупного капитала. В 2013 г. сумма была ниже – 57% от общего капитала. Займы были выданы компаниям, которые связаны с его основным акционером – «Ростех». Moody’s считает этот проект менее рискованным, чем кредитование связанных сторон, тесно взаимодействующих между собой маленьких банков, финансирующих предприятия владельцев этих финансовых учреждений.

В случае внедрения нового проекта регулятором, он будет нарушен не только банком «Открытие» и Новинкомбанком, а также банком «Авангард» и Татфонбанком, имеющих рейтинг B2 по версии агентства Moody’s.