Банковская карта — инструмент современной жизни

Пластиковые карты стали удобным средством безналичного платежа, которое с середины прошлого века активно вошло в повседневную жизнь пользователей банковских услуг. Финансовые организации ежегодно увеличивают их число, чтобы удовлетворить спрос клиентуры, а также интегрироваться в мировую систему.

23 Августа 2015
Банковская карта — инструмент современной жизни

Пластиковые карты стали удобным средством безналичного платежа, которое с середины прошлого века активно вошло в повседневную жизнь пользователей банковских услуг. Финансовые организации ежегодно увеличивают их число, чтобы удовлетворить спрос клиентуры, а также интегрироваться в мировую систему.

Банковские карты впервые вошли на рынок в 50-е гг. прошлого века в США, а сегодня используются уже во многих странах мира. В России массовое распространение данный продукт получил сравнительно недавно и стал доступен практически каждому дееспособному гражданину. Изначально, возникнув как очередной банковский продукт, платежные карты настолько прижились, что стали одним из основных инструментов расчётов и популярным способом кредитования. Они получили массовое одобрение среди населения, предприятий и индивидуальных предпринимателей. По имеющимся данным ЦБ РФ количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, за период с 1 апреля 2014 г. по 1 апреля 2015 г. увеличилось на 11 млн. шт. Общее количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и эквайринг пластиковых карт сократилось за данный период на 76 единиц, в основном, это связано с отзывом лицензии у банков. Очевидно, действующие финансовые учреждения с каждым годом активнее выпускают данный вид продукта. Также увеличились обороты по операциям с использованием карт на территории России и за ее пределами, как в суммовом, так и количественном выражении. За 1 квартал 2015 г. было совершено 2 548 млн. операций на общую сумму 7 032 млрд. руб., что превышает показатели аналогичного периода прошлого года — 2 015 млн. ед. и 6 446 млрд. руб. соответственно. Судя по всему, для этого есть соответствующие основания.

Пластиковые карты являются важнейшим инструментом не только банковской системы, но и повседневной жизни.

Наибольшей популярностью пользуются два основных вида расчетных карт:

  • дебетовые — предназначены для совершения операций держателем только за счёт средств, которые находятся на его банковском счете, и в их пределах. Карты с овердрафтом дают возможность делать платежи сверх суммы, зачисляемой на счёт владельца дебетовой карты. Это небольшая сумма кредита без специального кредитного договора.
  • кредитные — созданы для совершения её держателем операций, за счет кредитных денежных средств, предоставленных банком в пределах установленного договором лимита, в соответствии с условиями кредитного договора.

Так для клиента банковская карта является своеобразным кошельком, который может поместиться в любом кармане или сумочке, не зависимо от количества денег, находящихся «на ней». В свою очередь это упрощает поездки за границу, ведь нет необходимости декларировать наличность. Более того, при потере карты есть возможность вернуть средства, находящиеся «на ней».

При пользовании картами существенно упрощается процедура перевода денежных средств с карты на карту, через мобильный телефон или банкомат. Также есть возможность рассчитываться за товары и услуги в Интернете: совершать покупки, бронировать отели, приобретать авиа- и ж/д- билеты, не выходя из дома. Некоторые банки предоставляют возможность владельцам карт заработать на собственных средствах: они начисляют проценты на остаток средств, находящихся на счете клиента. Данная процедура характерна дебетовых карт. У кредитной тоже есть свои достоинства: при совершении оплаты в льготный период, длящийся 50-55 дней, не снимаются проценты. Кроме того, процедура начисления кредита по карте проще получения стандартной денежной ссуды. Некоторые кредитные карты дают возможность своим держателям принимать участие в различных акциях и программах лояльности кредитора и его партнеров. Однако имеются недостатки, на которые владельцам карт следует обратить внимание: стоимость кредита по карте несколько выше стоимости обычной ссуды, также существует психологическая привязанность к постоянно доступным кредитным средствам. К сожалению, пока не везде можно воспользоваться картами, поскольку не во всех магазинах имеются терминалы, а поиск ближайшего банкомата может занять достаточно времени.

Банкам выпуск пластиковых карточек позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж финансовой организации, завоевать рынок и привлечь клиентуру. Это один из ключевых способов внедрения новейших банковских технологий, увеличения скорости расчетов, исключения ошибок и злоупотребления со стороны банковских служащих. Вдобавок, расширяются возможности получения финансовой прибыли за счёт комиссионных, взимаемых с операций по картам, роста числа клиентов благодаря предоставлению услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Кредитные карты способствуют увеличению кредитного портфеля, а дебетовые — наращиванию привлеченных ресурсов. При этом банки обязаны формировать резервы на ссудную задолженность по картам и делать отчисления в фонд обязательных резервов по остаткам средств на счетах дебетовых карт.

Однако, в связи с возрастающей популярностью данного продукта, существует проблема, которая актуальна как для пользователей, так и для банков. Вопрос безопасности банковских карт особенно остро стал возникать с ростом числа мошенничеств. В данном случае банки и клиенты оказываются по разные стороны баррикад. Неудивительно, что законодатель последнее время уделяет особое внимание моменту возврата несанкционированно списанных денежных средств. Одним из наиболее обсуждаемых нововведений до сих пор является положение «О национальной платежной системе», вступившее в силу с 2014 г. Теперь правила обязывают банки возместить суммы, перечисленные в результате несанкционированной операции, если только не будет доказано нарушение клиентом — физическим лицом — порядка использования электронного средства платежа. Кроме того, на финансовые учреждения возлагается обязанность информирования клиента о каждой операции, а на клиентов — только о сомнительных операциях.

Тем не менее закон не конкретизирует ни способ, ни сроки направления таких уведомлений. В связи с этим банки оказываются в уязвимом положении: если кредитная организация не известит клиента о совершенной с использованием карты операции, то она обязана возместить ущерб. Помимо этого, существует вероятность недобросовестного поведения самих клиентов, а имеющиеся нормы не удовлетворяют до конца ни банки, ни их клиентов. Важно понимать, что использование продуктов, доступ к которым осуществляется только с помощью правильно подобранного кода или пароля, всегда таит в себе вероятность возникновения конфликтов, особенно при вмешательстве мошенников. Следовательно, здесь необходима совместная работа: законодатели должны проработать спорные вопросы в законах, банки — направить усилия на установку современной системы защиты пароля на банкоматы и на своевременное уведомление о совершении операций. А на клиентах лежит обязанность по обеспечению сохранности от посторонних лиц «ключа» к собственной карте.

Несмотря на несовершенство продукта, банковская карта является универсальным средством, которое одинаково служит удовлетворению запросов банков и их клиентов. Внедрение данного продукта — свидетельство инноваций и технологического прогресса, способных упростить и улучшить повседневную жизнь каждого человека.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~lPESM
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
23.09.2017 57.6527 -0.5715
EUR Банк России
23.09.2017 69.0737 -0.1898
USD биржа
25.09.2017 12:35 57.2500 -0.25
EUR биржа
25.09.2017 12:34 68.1000 -0.56
Индекс MICEX
25.09.2017 12:35 2049.8200 -1.81
Курс нефти
25.09.2017 12:20 57.2000 0.3
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top