Спасение малого бизнеса: миф или реальность

Последние несколько месяцев все чаще звучит предложение начать страховать вклады не только частных клиентов, но и компаний. По одну сторону баррикад находятся все мелкие бизнесмены, по другую – суровая реальность финансового мира. Разобраться в том, насколько возможно принятие этой инициативы именно сейчас трудно, так как с обеих сторон слышатся разные, но всегда достаточно веские аргументы.
6 Ноября 2015 Александра Киракасянц
Спасение малого бизнеса: миф или реальность

Один из самых заметных сторонников идеи страховать депозиты компаний – Борис Титов, уполномоченный по защите прав предпринимателей. Недавно правозащитник обратился в Центробанк с письмом, в котором просил увеличить объем максимальной страховки для индивидуальных предпринимателей (ИП) до 5 млн руб., а также включить в систему страхования вкладов представителей малого и среднего бизнеса (МСБ). Представитель регулятора в ответ заявил, что рабочая группа, возможно, рассмотрит этот вопрос.

Бизнес-омбудсмен уже не раз говорил о том, что массовый отзыв лицензии у банков серьезно влияет на малый и средний бизнес. В октябре Титов в интервью журналистам упоминал о значительно увеличившемся количестве жалоб от предпринимателей, чей бизнес пострадал от продолжающихся банкротств кредитных организаций.

Согласно статистике Центробанка, в 2013 и 2014 годах (когда количество лишенных лицензии банков начало неуклонно возрастать) убытки компаний увеличились в десятки раз.

График1.png

В своих заявлениях о том, что необходимо ввести обязательное страхование вкладов компаний, правозащитник ссылается на опыт других стран. На том же основании Титов предлагает и сумму, которую предлагается выплачивать компаниям – 5 млн руб.

Ранее в конце августа Борис Титов предлагал другое решение. Он заявлял, что предприниматели смогут избежать потерь, если изменится процедура отзыва лицензии. В пример правозащитник привел «Пробизнесбанк», в который не поступало никаких сигналов от регулятора. Банк России, считает Титов, должен не сразу отзывать лицензию, а предупредить банк и дать какое-то время на исправление ситуации. И отзывать лицензию только если организация не предпринимает никаких действий.

В чем плюсы

По словам Титова, волна банкротств банков стала значительной проблемой для малого и среднего бизнеса только сейчас. В частности, в июле лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у «Российского кредита», а в сентябре – у банка «Адмиралтейский». Эти случаи нанесли предпринимателям более чем серьезный урон, поскольку раньше ЦБ занимался коммерческими банками, проводившими «нестандартные», по выражению омбудсмена, финансовые операции. Теперь же начали банкротиться предпринимательские банки. В той же связи Титов упоминает и «Пробизнесбанк», где было более 200 тыс. счетов компаний.

В такой ситуации правозащитник видит очень негативную тенденцию. Дело в том, что небольшие компании предпочитают не пользоваться услугами госбанков. Они, скорее всего, обратятся в кредитные организации, не входящие в топ-10. В менее крупных организациях проще открывать счет, меньше бюрократии, а, кроме того, при необходимости предприниматель сможет легче и быстрее получить там кредит.

При этом малый бизнес юридически уязвим намного сильнее, чем частные клиенты. Последние в случае банкротства финансового учреждения гарантированно получат страховые выплаты. Компании же являются кредиторами последней очереди. Для них вероятность получить хоть какие-то деньги от лишившегося лицензии банка очень мала. Это, в свою очередь, часто приводит к прекращению деятельности бизнеса и в итоге все равно отражается на гражданах, которые теряют рабочие места.

Откуда деньги

Борис Титов предлагает организовать выплату страховой премии по тому же принципу, по какому сейчас производятся выплаты физлицам. У АСВ существует два источника финансирования: страховые премии от банков и кредиты от Банка России. Учитывая, что объем накопленных агентством средств продолжает сокращаться с каждым новым банкротством, госкорпорации придется каким-то образом находить ликвидность.

В случае законодательного закрепления инициативы Титова и продолжения массового банкротства кредитных организаций, агентству потребуется гораздо больше средств. Кредит от ЦБ в таком случае может привести к росту инфляции. А увеличение страховых взносов финучреждений в АСВ сильно ударит по банковскому сектору.

Заставить банки отчислять средства для покрытия страховых выплат в фонд обязательного страхования вкладов предлагает и общественная организация «Опора России». Эксперты считают этот вариант наиболее жизнеспособным.

За и против

Краснодарское отделение общественной организации еще в сентябре разработало проект федерального закона и направило его президенту, в Госдуму, Совет Федерации и Общественную палату РФ. Законопроект предполагает ввести страхование депозитов компаний в размере до 3 млн руб. Также предусматривается возможность добровольного софинансирования страховой выплаты клиентом банка. В документе особо подчеркивается то, что такая сумма окажет достаточную поддержку в первую очередь малому бизнесу.

Представители регулятора до последнего времени воспринимали эту инициативу настороженно. Зампредседателя правления Алексей Симановский заявлял, что страхование вкладов компаний даже на сумму 1,4 млн руб. станет для банковской системы слишком большой нагрузкой. При этом он не отрицает важности предложения бизнес-омбудсмена.

Но последняя реакция Центробанка оказалась более благосклонной. Надо упомянуть, что в последнее время взаимоотношения предпринимателей и регулятора становятся все более сложными. К примеру, можно вспомнить о коллективных заявлениях клиентов уже упомянутых «Пробизнесбанка» и «Адмиралтейского». Представители компаний, пострадавших от отзыва лицензии у упомянутых банков, считают, что вывод активов из этих кредитных учреждений накануне отзыва лицензии произошел не без участия представителей ЦБ.

Минфин же выступает резко против идеи правозащитника. Замминистра Алексей Моисеев обратил особое внимание на несколько пунктов: во-первых, одно физическое лицо может зарегистрировать огромное количество компаний. Таким образом страховать придется слишком большую сумму. Фактически, весь объем банковских пассивов, - подчеркивает Моисеев. Второй момент – источник финансирования. Страхование депозитов компаний может оказаться слишком дорогим для бюджета. Кроме того, издержки банков вызовут рост стоимости кредитов.


Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~orX51
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
19.08.2017 59.3612 0.1122
EUR Банк России
19.08.2017 69.7197 0.0666
USD биржа
18.08.2017 22:43 59.0225 -0.2025
EUR биржа
18.08.2017 22:39 69.4200 0.005
Индекс MICEX
18.08.2017 18:41 1930.1700 -11.35
Курс нефти
18.08.2017 22:29 52.8400 2.04
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top