Развитие банковской системы в разных странах мира
По официальным данным, сегодня на российском рынке существует порядка 720 банковских организаций. Последние меры регулятора со временем могут привести к тому, что на отечественной площадке останется только 300 кредитных учреждений. Стоит отметить, что в отличие от западных коммерческих банков они не являются конкурентоспособными на международном рынке в связи с тем, что сама система начала развиваться только в 90-е гг. и не прошла ещё все необходимые этапы для достижения соответствующего уровня. Согласно российскому законодательству, он не является органом государственной власти и выступает как независимый институт, однако в связи с реализацией своих целей и задач де-факто регулятор применяет меры государственного принуждения. В этих рамках наиболее крупными и конкурентоспособными на российском рынки становятся банки с государственной поддержкой или дочерние предприятия западных финансовых групп.
В Украине также реализована двухуровневая система, состоящая из Национального банка Украины (НБУ) и коммерческих кредитных организаций. С середины лета 2015 г. был подписан ряд законов, которые предполагают усиление независимости НБУ. Количество коммерческих учреждений сейчас достигает порядка 164. Ведущие позиции здесь также принадлежат кредитным организациям с государственной поддержкой, российским и западным банкам. На международном рынке украинские финансовые учреждения не являются конкурентоспособными и не обладают должным опытом для выхода на мировой рынок.
Менее развитая банковская среда представлена в Белоруссии, здесь количество коммерческих организаций достигает 31. Однако данной банковской системе также свойственна международная практика: наличие двухуровневой системы, состоящей из Национального банка республики Белоруссия и коммерческих финансовых учреждений. Важно указать, что государственное регулирование деятельности банков имеет большую роль при формировании потребностей и построения организационной структуры кредитных институтов. Сейчас, согласно новой тенденции, банковские институты стремятся к универсализации и стремятся расширить свою продуктовую линейку, параллельно с этим развивается организационная структура управления кредитными организациями.
На европейском рынке сложилась совершенно иная ситуация.
Например, в Германии первый банк появился в Гамбурге в начале XVI в. К настоящему моменту количество кредитных организаций превышает 4 тыс., эта цифра включает в себя специализированные банки, коммерческие универсальные банки, кредитные кооперативы, сберегательные банки, банки специального назначения, кооперативные центральные банки, почтовые и сберегательные банки. Основное преимущество заключается не только в конкурентоспособности кредитных организаций, но и в высокой стабильности, основанной на базе эффектов диверсификации и высокой надёжностьи денежных вкладов. Универсальная продуктовая линейка гарантирует наличие необходимых услуг для частных и корпоративных клиентов.
По официальным данным, в Великобритании количество финансовых учреждений превышает 2 тыс. Самый первый старейший банк был основан в конце XVII в. соответствующим указом парламента. Двухуровневая система утвердилась ещё в начале XX в., она включает в себя Bank of England и большое количество коммерческих и специализированных организаций. Официальные органы власти и Bank of England ни разу не публиковали весь официальный список кредитных учреждений, контроль регулятора носит неофициальный и рекомендательный характер. В последнее время деятельность финансовых учреждений заметно изменилась, сейчас начали активно выделятся банки Сотрудничества, иностранные и консорциальные кредитные организации. Особые статусы имеют два крупных предприятия: Трастовый сберегательный банк и Национальный жиробанк. В Великобритании наблюдается довольно тесная связь с международным рынком капитала, в частности, в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских.
Первый банк в США появился во второй половине XVIII в., сегодня их количество превышает 2 тыс., сама система состоит из Федеральной резервной службы (ФРС) и различных организаций: коммерческих банков, сберегательных касс, инвестиционных банков и ссудо-сберегательных ассоциаций. Каждый банк-член ФРС и обязан хранить там часть привлечённых средств в форме бездоходных резервов в наличном виде, а также определённую долю – в федеральном резервном банке своего округа в виде депозита. Коммерческие организации везде, кроме штата Иллинойс обязаны держать резервы в соответствии с местным законодательством, кроме того, они могут хранить средства в формах, способных принести доход. Банки предоставляют сегодня широкий спектр услуг и являются конкурентоспособными на мировом рынке.
В Китае сложилась немного иная система, так как там присутствует три группы рыночных игроков: Народный банк Китая; национальные банки и филиалы иностранных; а также городские коммерческие банки, сельские и городские кредитные кооперативы. В совокупности количество финансовых учреждений составляет около 2 тыс. В системе присутствуют как узкоспециализированные организации, имеющие государственную поддержку, так и универсальные. Стоит отметить, что до 2002 г., то есть до вступления Китая в ВТО, государство ограничивало деятельность иностранных кредитных организаций с целью защиты национальной системы.
Таким образом, на международной площадке наиболее конкурентоспособными остаются западные банки, имеющие большой исторический. На текущий момент такие страны как Россия, Белоруссия и Украина ещё далеки от современной европейской системы, а Китай применяют собственную модель для своей реализации на мировом рынке.
