Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Банк Tinkoff – уникальное явление для российского банковского сектора. Его «фишка» – полностью дистанционное обслуживание без офисов. Любой банковский продукт, будь то карта или РКО, можно оформить онлайн. В статье расскажем о популярных услугах Тинькофф подробнее.

Информация о банке

Тинькофф – один из самых молодых российских банков. Основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым на основе «Химмашбанка». В течение следующих 9 лет назывался ТКС Банком – «Тинькофф Кредитные Системы». Владелец – зарегистрированная на Кипре компания TCS Group Holding PL, руководство банка представляет С. В. Близнюк.

Акции компании вышли на рынок в 2013 году. Сегодня стоимость акций компании TCS Group – более 40 долларов за штуку.

Один офис в банке всё же есть – он находится в Москве, но не работает с клиентами. Собственные банкоматы Тинькофф работают по всей России, но снимать деньги можно в любых банкоматах партнеров – ВТБ, Альфа-Банка и др.

Особенности Тинькофф:

• по количеству активных клиентов банк занимает третью строчку, всего в нём обслуживаются 28 млн человек;
• участвует в системе страхования вкладов;
• экосистема включает несколько направлений – собственно банк, где можно открыть вклад или взять кредит, «Тинькофф Бизнес» для МСП, биржевого брокера, «Тинькофф Страхование», виртуального оператора «Тинькофф Мобайл и др.;
• банк активно использует инновации – например, в Тинькофф-приложении можно выкладывать «сторис» и пользоваться услугами голосового помощника Олега.

Реализует и некоммерческие проекты. Например, в «Тинькофф Образование» обучают школьников, студентов и IT-специалистов на собственной платформе, проводят олимпиады и стажировки бесплатно.

Популярные продукты Тинькофф Банка

Кредитные и дебетовые карты представлены на официальном сайте и выпускаются в разных форматах – классические и премиальные, для автомобилистов, путешественников, игроков и выгодных покупок.

Банковские карты

Дебетовая карта Тинькофф – это 19 продуктов на любой вкус. Особенности:

• обслуживание карты – от 0 до 1990 руб. в месяц с возможностью отменить плату при выполнении требований;
• бесплатный выпуск дебетовых карт и кредиток;
• пользуясь картой, можно получать кешбэк баллами, рублями и милями;
• доход на остаток дебетовой карточки – до 6% на сумму до 300 тыс. руб.

В линейке банка есть детская карта Тинькофф – открывается с 6 лет, позволяет получать до 7% на остаток, не платить за обслуживание и возвращать до 30% кешбэком. Держатели могут пользоваться детским мобильным приложением, которое позволит отслеживать финансовые операции.

Карта «Тинькофф Блэк» (Tinkoff Black) – самая популярная в линейке. Она выпускается на базе платёжной системы «Мир», позволяет получать до 30% кешбэка, даёт возможность бесплатного обслуживания, пополнения, переводов и снятия наличных без комиссии. При оформлении до конца года эта карта Тинькофф бесплатная.

В линейке 15 кредиток, в том числе кобрендинговые, для путешественников, автомобилистов, благотворительности, получения бонусов в играх. Кредитные карты Тинькофф банка имеют такие особенности:

• лимит – до 700 тыс. руб. по обычным картам и до 2 млн руб. – по премиальным;
• обслуживание – от 590 руб. в год;
• льготный период – до 55 дней;
• ставка – от 12%;
• разные варианты платежных систем – Мир, Visa, MasterCard.

Одна из самых популярных – кредитная карта Тинькофф Платинум. Отличается самой низкой стоимостью обслуживания и наличием рассрочки до 12 месяцев.

Кредиты

Кредит Тинькофф банка – это 3 программы, в том числе целевые:

1. Ипотека. Тинькофф предоставляет 2 льготные программы – ипотека на новостройки и семейная (только рефинансирование). Оформить в кредит можно квартиру от застройщика.
2. Кредит наличными. Есть программы без обеспечения и под залог авто или квартиры с максимальной суммой до 15 млн руб. и сроком до 15 лет.
3. Автокредит. Тинькофф банк выдает до 3 млн руб. на срок до 5 лет, не требует залог, возможно оформление без справок о доходах.

Кредитный портфель банка на 2022 год составил 483,5 млрд руб.

Кредиты, как и другие продукты, доступны в дистанционном режиме – от подачи заявки до получения средств на дебетовой карте представителем банка.

Инвестиции

«Тинькофф инвестиции» – сервис для работы с ценными бумагами и валютой. Брокер работает на таких условиях:

• бесплатное открытие счёта;
• при продаже или покупке фондов Тинькофф нет комиссии;
• возможность открыть обычный брокерский счёт или ИИС;
• пакет «Инвестиции премиум» для состоятельных клиентов;
• помощь для инвесторов – социальная сеть «Пульс», инструмент Tinkoff InvestIndex, инвесткопилка, автоследование «Тинькофф Сигнал».

Как брокер Тинькофф работает с 2018 года и даёт выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. В банке можно приобрести не только валюту, акции, облигации, но и ценные бумаги ETF, а также подключиться к ИСЖ.

Другие услуги

Продукты кредитной организации позволяют не только заказать карту Тинькофф или открыть брокерский счёт. Есть и другие банковские услуги:

1. Для бизнеса доступны открытие расчётного, в том числе валютного счёта, помощь в регистрации ИП или ООО, бизнес-кредиты, эквайринг и другие опции в рамках РКО. Банк предлагает 3 тарифа – для начинающих предпринимателей, малого бизнеса и компаний с большими оборотами. Также в помощь клиентам – онлайн-бухгалтерия, аренда и продажа онлайн-касс, зарплатный проект, овердрафт, а еще бесплатная «Школа бизнеса Тинькофф» для начинающих предпринимателей.
2. Мобильная связь с безлимитным доступом в соцсети, к видео, музыке и мессенджерам, возможностью самостоятельной настройки тарифа. Предлагает eSIM для мобильных телефонов.
3. Автострахование ОСАГО и КАСКО, полисы для туристов, ипотечные, имущественные и другие.
4. Сервис по продаже авиабилетов с кешбэком до 10% при оплате картами Tinkoff.
5. «Тинькофф Город» – сервис по подбору билетов в театр, кино, на концерты, для мониторинга скидок.

Цифровизация банка Тинькофф на высоком уровне, но из-за дистанционного обслуживания клиентов его финансовыми услугами пользуются в основном молодые люди.