Кредитование

Если кредитный договор является действующим, то внимательно прочитайте его положения, вероятно, в нем прописан порядок действий при возврате товара.
В общих ситуациях, порядок действий описан ниже.
В случае обнаружения недостатков в товаре, приобретенном в кредит, Вы, в первую очередь, обращаетесь к продавцу товара-торговой точке, в которой товар был приобретен, при этом Вы продолжаете оплачивать кредит в полном объеме до момента полного урегулирования ситуации с продавцом. Ст. 19 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее ЗоЗПП) установлены сроки предъявления претензий по недостаткам товара: в течение гарантийного или срока годности, а в их отсутствие - в пределах 2-х лет со дня передачи товара потребителю.
Согласно ст. 18 ЗоЗПП, в случае обнаружения в приобретенном товаре недостатков потребитель имеет право:
- потребовать замены на товар аналогичной или другой марки;
- потребовать соразмерного уменьшения цены;
- потребовать устранения недостатков или возмещения расходов на их устранение;
- отказаться от исполнения договора купли - продажи.
В связи с тем, что товар, приобретаемый в кредит, не является Вашей собственностью и, как правило, является залогом по Вашему кредитному договору, то в данном случае наиболее удобным вариантом будет расторжение договора купли - продажи.
Вы обращаетесь в магазин с письменным заявлением, составленным минимум в 2-х экземплярах, о расторжении договора купли - продажи и возврате денежной суммы за товар с указанием причины расторжения и номера банковского кредитного счета для возврата денежных средств. Продавец за свой счет проводит экспертизу товара (п. 5 ст. 18 ЗоЗПП). Если в результате экспертизы будет выявлен брак, возникший не по вине покупателя, то в течение 10-ти дней со дня предъявления заявления потребителем, продавец должен удовлетворить его требования, указанные в заявлении (ст. 22 ЗоЗПП).
В день передачи бракованного товара продавцу составляется Акт приема - передачи товара, а также продавцом возвращается сумма первоначального взноса покупателю (если таковой имел место) и сумма кредита с процентами и иными платежами по кредиту перечисляется на банковский счет, указанный в заявлении.
Далее Вы обращаетесь в банк, предоставивший кредит, с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора и договора залога в связи с существенным изменением обстоятельств (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ). Также банку Вы предоставляете заявление о расторжении договора купли - продажи, подписанное продавцом, а также акт приема - передачи (возврата) товара продавцу. В банке Вам необходимо получить документ, подтверждающий расторжение кредитного договора и закрытие ссудного счета.
Обращаю также Ваше внимание на п. 6 ст. 24 ЗоЗПП, которым устанавливается обязанность продавца помимо самой суммы кредита возместить Вам проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа). Если продавец откажется это сделать добровольно, рекомендую взять с продавца мотивированный письменный отказ и обратиться в суд.
Если к моменту обнаружения в товаре недостатков кредитный договор уже завершен, то Вы, в первую очередь, обращаетесь в банк, выдавший кредит. Банк выдает Вам документ, подтверждающий, что Ваш кредитный договор уже завершен и задолженность по нему отсутствует. А также справку о полной сумме, уплаченной Вами по кредиту (основной долг + проценты + иные платежи по кредиту). С этими документами Вы обращаетесь к продавцу товара, пишете заявление о расторжении договора купли - продажи и возврате уплаченной Вами полной суммы за товар и по истечении 10-ти дней получаете требуемую сумму через кассу или на любой Ваш банковский счет.

Да, конечно, и в Вашем возрасте есть возможность получить кредит. Предложений не так много, но все-таки они есть. Например, Совкомбанк предлагает кредит «Пенсионный плюс» под 19,9% годовых, возраст заемщика на момент окончания выплаты задолженности должен быть не более 85 лет. Для оформления кредита необходимы всего 2 документа: паспорт и любой второй документ на выбор (ИНН, полис ОМС, права, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС). Причем ни справок, ни поручителей, ни залога не требуется. Но при рассмотрении каждой индивидуальной заявки банк может вынести другое требование. Для пенсионеров, получающих пенсию или заработную плату на счет в Совкомбанке, ставка по кредиту может быть снижена на 5%.

Если же Вы являетесь клиентом Сбербанка, то и в нем Вы можете воспользоваться кредитным предложением «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». В данном случае Вы также сможете рассчитывать на льготный процент по кредиту - от 14,9%. Но в Вашем случае Вы сможете взять кредит на период до 12 месяцев, так как максимальный возраст на момент возврата данного кредита должен составлять 75 лет, и только с поручителем.

Восточный банк все потребительские кредиты выдает гражданам до 76 лет с учетом срока кредитования. Есть возможность оформить кредит без залога и даже по одному документу.

А также Вы можете обратиться в следующие банки, выдающие кредит лицам до 75 лет без залога и поручителей:

- Уральский банк реконструкции и развития;

- Россельхозбанк.

Если же банк, на счета которого Вы получаете пенсию или зарплату, отсутствует в списке вышеуказанных банков, не отчаивайтесь. Вы все-таки можете обратиться к кредитному менеджеру с заявлением на получение кредита, наличие поручителей будет являться дополнительным преимуществом, так как многие банки могут пойти навстречу своим клиентам и выдать кредит.

Если отказ в выдаче Вам кредита банки обосновывают Вашей плохой кредитной историей, то ее, несомненно, нужно исправлять, способы для этого имеются.

Для начала, было бы полезным самому ознакомиться со своей кредитной историей, со всеми данными, которые в ней содержатся. Для этого Вы можете обратиться в любое бюро кредитных историй с официальным запросом или через интернет-сайт ЦБ РФ. Обращаем Ваше внимание, что один раз в год гражданам предоставляется возможность бесплатного ознакомления со своей кредитной историей. Если в ней действительно содержатся негативные сведения относительно Вашего невыплаченного займа, и Вам необходим очередной заем, то варианты Ваших действий могут быть следующие:

1. В первую очередь Вам необходимо погасить существующий долг и проследить, чтобы соответствующая информация была отражена в Вашей кредитной истории.

2. Обратиться в микрофинансовую (далее МФО) организацию для получения микрозайма. Микрозаем доступен любому совершеннолетнему гражданину, даже с плохой кредитной историей. Для его получения не нужно собирать увесистый пакет документов. Он, как правило, выдается в день обращения, не нуждается в залоге или поручительстве. При этом Вам следует иметь в виду, что выдается он небольшими суммами (как правило, до 50 тыс.руб.) и под достаточно высокий процент (от 3% в день за пользование деньгами). Поэтому, если Вам необходима небольшая сумма кредита, то данный способ будет для Вас наиболее приемлемым. Если Вы сможете погасить данный заем без каких-либо нарушений, то исправите таким образом свою кредитную историю, так как согласно Федеральному закону от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» МФО является источником формирования кредитных историй и передает соответствующую информацию в БКИ.

3. Если же Вам необходима более крупная сумма кредита, и Вы хотите оформить его именно в банке, то в данном случае Вам необходимо будет убедить банк всеми возможными способами в Вашей платежеспособности. Здесь Вы можете:

- представить справку с места работы о стабильно получаемом определенном доходе;

-объяснить, что предыдущая просрочка не была связана с Вашей неплатежеспособностью, а возникла в результате стечения обстоятельств: Вы находились в командировке и не имели возможности своевременно оплатить кредит;

-предоставить по запрашиваемому кредиту дополнительное обеспечение/залог;

-открыть вклад в банке-кредиторе на сумму не менее 50% от запрашиваемой суммы кредита.