Виды банковских карт

Условия суровой конкуренции современности между банками, платежными системами и различными компаниями, а также определенный уровень развития банковских и иных технологий позволяют предложить клиентам банков самые современные продукты и услуги, способные помочь в решении практически любой задачи и удовлетворить любую, даже самую изысканную, потребность. Не является исключением и такой банковский продукт, как банковские карты. Многообразие их видов способствует решению любых личных и бизнес задач. Рассмотрим более подробно виды банковских карт по различным классификационным критериям:

1. В зависимости от платежной системы:

- Visa International;

- MasterCard International;

- American Express;

- DinersClub;

- JCB и иные.

2. По виду средств, находящихся на карте:

- дебетовые. Дебетовые карты привязаны к текущему или расчетному счету клиента, на котором размещаются собственные средства держателя. Поэтому любые операции по карте совершаются в пределах доступного остатка  личных средств.

Разновидностью дебетовой карты с  элементом кредитки является дебетовая карта с овердрафтом. Такая карта позволяет держателю совершать операции на сумму, превышающую остаток личных средств. Величина превышения (размер овердрафта), а также размер платы за пользование заемными средствами (ставка по овердрафту) фиксируются в специальном договоре, заключенном с банком.

Дебетовые карты удобны и для совершения покупок, и для снятия наличных в банкоматах, так как чаще всего не предусматривают дополнительных комиссий, за исключением снятия средств в банкомате «чужого» банка.

- кредитные. На кредитной карте находятся преимущественно заемные средства. То есть кредитная карта представляет собой один из видов банковских кредитов. Лимит кредитных средств и процентная ставка, а также дополнительные условия касательно порядка предоставления кредита прописываются в кредитном договоре. С помощью кредитных карт удобно оплачивать товары и услуги, но для обналичивания такая карта не совсем подходит, так как предусматривает взимание комиссии за снятие наличных денег. Некоторые кредитные карты позволяют бесплатно снимать наличные только в пределах остатка собственных средств на карточном счете.

- предоплаченные. По своей сути это подарочные карты (альтернатива подарочным сертификатам) с заранее «внесенными» на них деньгами, в связи с чем карты зачастую не содержат каких-либо персональных идентификационных данных и могут быть подарены любому человеку. Предназначены такие карты для проведения различных операций ее держателем, при этом расчеты по таким операциям производит банк-эмитент. Среди этих карт могут быть:

- «перезагружаемые» – на них можно дополнительно вносить средства и использовать как обычную неименную карту;

- «не перезагружаемые» - предназначены только для расходования суммы, заранее внесенной на нее.

3. По категории карты и соответствующим доступным опциям:

- начальный уровень.  К этому уровню относятся безыменные банковские карты.  Имеют низкую стоимость обслуживания и ограниченный перечень доступных операций;

- стандартный уровень (Visa Classic, MasterCard Standard). У таких карт стоимость обслуживания немного выше по сравнению с предыдущим уровнем, и предполагают они стандартный набор сервисов: расчеты в интернете, оплата товаров и услуг в торговых точках, снятие наличных. Некоторые банки могут предлагать какие-то дополнительные бонусы по классическим картам;

- премиальный уровень (карты серии Gold, Platinum, Black Edition, Infinite Titanium и др.). Такие карты являются достаточно дорогими в обслуживании, но могут предоставлять своему держателю различные преимущества в виде скидок в различных компаниях и магазинах, индивидуального дизайна, приоритетного сервисного обслуживания в банке (персональный консультант, бесплатное страхование и др.) и т.п., а также иметь максимальный кредитный лимит.

4. По скорости выпуска:

- мгновенная или срочная выдача.  Карта может быть выдана в день обращения в течение нескольких часов или на следующий день, что предусматривает дополнительную оплату за срочность;

- стандартная процедура оформления. Выдается на руки держателю в течение нескольких рабочих дней с момента обращения.

5. По технологии и уровню защиты:

- с магнитной полосой, располагающейся на оборотной стороне карты; оплата производится проведением магнитной стороной карты в специальном отсеке платежного терминала;

- с микрочипом (микропроцессор, содержащий данные карты); более современная система защиты, пришедшая на смену магнитной полосе; оплата производится путем помещения карты в чиповый считыватель терминала;

- с магнитной полосой и чипом;

- PayPass и PayWave; оплата такими картами производится касанием картой платежного терминала, то есть не помещается в терминал и не передается в руки кассирам и продавцам;

- 3D Secure, обеспечивающая безопасность при проведении операций в интернете.

6. По территории использования:

- локальные. Используются на территории одного государства или в рамках сети кредитного учреждения;

 - международные. Подходят для проведения различных операций за рубежом.

7. По принадлежности к счету:

- основные;

- дополнительные.

К одному счету могут быть привязаны несколько карт, одна из которых – основная - принадлежит владельцу счета, а дополнительные карты могут быть выданы, например, членам семьи владельца счета.

8. По типу нанесения сведений:

- эмбоссированные. Представляют собой карты с выдавленными на них при помощи специального устройства - эмбоссера данными держателя карты, а также срока и номера карты. Обладают большей износостойкостью по сравнению со следующим вариантом;

- неэмбоссированные. На таких картах характеристики карты и держателя напечатаны, что сокращает срок их службы.

9. По области применения:

- универсальные. Такими картами можно оплачивать любые товары и услуги;

- частные. Служат для оплаты какой-либо одной услуги (АЗС, проживание в отеле, товары в супермаркете).

В отдельные виды без классификационного признака можно выделить следующие типы карт:

- Кобрендинговые карты. Такие карты выпускаются совместно с различными компаниями и предполагают ряд скидок и бонусов от фирмы-партнера.

- Кобэйджинговая карта - это карта, обслуживаемае несколькими платежными системами (чаще всего, двумя основными - Visa и MasterСard). Внешне такие карты отличаются наличием нескольких логотипов платежных систем.

- Карты с Cash Back. Данная услуга предполагает возврат на карту определенного процента средств от суммы, потраченной за период времени.

- Виртуальные карты. Не имеют материального носителя и предназначены исключительно для расчетов в сети интернет без возможности снятия наличных денег.

Для того, чтобы при помощи банковской карты в полной мере решить все свои задачи и в то же время не переплачивать за ее обслуживание, необходимо предварительно определиться со всеми своими потребностями и выбрать из всего многообразия для себя самую подходящую по соотношению: цена/возможности.

Источник: SotniBankov.ru