Рост вкладов физлиц в 2016 году замедлился
За 2016 год балансовые остатки на вкладах и счетах физических лиц в российских кредитных организациях (без учета индивидуальных предпринимателей) выросли на 4,4% и на 1 января 2017 года составили почти 24,2 трлн рублей. Такие данные рассчитаны на основе рейтинга по величине денежных средств физических лиц по состоянию на 01.01.2017, размещенного на портале www.SotniBankov.ru.
Примечательно, что объем рублевых вкладов увеличился на 2,2 трлн рублей, а балансовые остатки на валютных счетах в рублевом эквиваленте снизились на 1,2 трлн рублей. Таким образом, годовой балансовый прирост средств на счетах физлиц составил немногим более 1 трлн рублей.
Наиболее значительную роль в сокращении объемов валютных остатков на счетах населения в рублевом эквиваленте сыграла отрицательная валютная переоценка обязательств банков, связанная со снижением курсов иностранных валют к рублю. За 2016 год доллар подешевел на 12,27 рублей, а евро – на 15,83 рублей.
Помимо отрицательной валютной переоценки, объем валютных обязательств банков перед физическими лицами, пересчитанных по курсу ЦБ РФ в доллары США на начало и конец 2016 года, также сократился почти на 1,3 млрд долларов. Из этого следует, что реальный рост остатков на счетах и вкладах населения без учета валютной переоценки за 2016 год превысил 2,1 трлн рублей, то есть произошел рост примерно на 9%.
Если сравнить прошлогодние результаты развития розничного бизнеса с итогами 2015 года, можно увидеть, что темпы роста годом ранее были значительно выше. Совокупные балансовые остатки на счетах и вкладах физических лиц тогда выросли с учетом положительной валютной переоценки на 4,7 трлн рублей (на 25,3%). При этом прирост рублевых остатков составил 2,7 трлн рублей (20%), а валютные вклады увеличились примерно на 7,1 млрд долларов (8,2%). Таким образом, реальный рост объемов денежных средств населения на счетах и вкладах в кредитных организациях без учета валютной переоценки составил в 2015 году порядка 3,1 трлн рублей (около 17%).
В 2014 году наблюдалась принципиально противоположная ситуация. Хотя балансовые обязательства банков перед населением и увеличились на 1,6 трлн рублей, весь этот рост происходил только благодаря резким изменениям курсов иностранных валют. В реальности рублевые остатки на счетах и вкладах физлиц сократились более чем на 260 млрд рублей, а отток валютных вкладов составил около 5,7 млрд долларов. То есть за 2014 год фактически произошло снижение объемов денежных средств на банковских счетах населения на сумму около 0,5 трлн рублей.
Следует отметить, что по состоянию на 1 января 2014 года валютные вклады занимали всего около 17,7% от общих объемов денежных средств населения, размещенных в банках, то есть почти 92 млрд долларов. В результате осложнения экономической ситуации, девальвации рубля и начала глобального процесса расчистки банковского рынка, проводимого ЦБ РФ, в 2014 году произошел не только отток вкладов населения из российских банков, но и резко изменилась валютная структура обязательств банков перед частными клиентами. Доля средств в иностранной валюте в совокупных остатках на счетах физлиц увеличилась до 26,1%, хотя общий объем валютных вкладов и сократился до 86 млрд долларов. Очевидно, что многие клиенты банков переводили свои сбережения из рублей в иностранную валюту, учитывая и то, что процентные ставки по вкладам в долларах и евро находились в то время на достаточно высоком уровне.
В 2015 году доля валютных обязательств в общем объеме вкладов населения продолжала расти и к 1 января 2016 года составляла уже 29,2%. При этом остатки на счетах и вкладах в иностранной валюте физических лиц увеличились до 93 млрд долларов.
За 2016 год в связи с некоторой стабилизацией на валютном рынке и снижением банками процентных ставок по вкладам в иностранной валюте в 5 – 10 раз до исторически минимального для РФ уровня доля валютных вкладов физлиц снова начала снижаться и к 1 января 2017 года сократилась до 23%. Объем остатков на валютных счетах населения практически вернулся к уровню начала 2014 года и составил около 92 млрд долларов.
Таким образом, за три последних года балансовые остатки на счетах и вкладах физических лиц с учетом валютной переоценки выросли с 16,9 до 24,2 трлн рублей (на 43%). При этом объем рублевых вкладов увеличился на 4,7 трлн рублей (на 33,7%). Балансовые остатки на валютных счетах населения с учетом валютной переоценки вследствие значительных изменений курсов валют выросли на 2,6 трлн рублей (на 86%), но без учета валютной переоценки они фактически увеличились всего лишь на сумму около 120 млн. долларов (на 0,13%).
Конечно, если бы за эти годы Центральным банком не были отозваны сотни банковских лицензий, темпы роста вкладов физлиц выглядели бы несколько иначе, но учитывая то, что среди прекративших свою деятельность банков не было действительно крупных кредитных организаций, динамика изменений на этом рынке не имела бы принципиальных отличий от фактически сложившейся ситуации.
Примечания:
В расчете показателей по состоянию на конец каждого года не учтены остатки на счетах и вкладах физических лиц в банках и НКО, лицензии на осуществление деятельности которых были отозваны Банком России в течение соответствующего года.
В связи с тем, что официальная отчетность банка ОАО «УРАЛСИБ» ежемесячно не публикуется на сайте ЦБ РФ после 1 ноября 2015 года, в расчете показателей не учтены остатки на счетах и вкладах физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ».
Источник: SotniBankov.ru
