Небанковские кредитные и микрофинансовые организации

2 Августа 2018

В данной статье рассмотрим небанковские кредитные организации (НКО) и микрофинансовые организации (МФО), также наравне с банками входящие в банковскую систему. Их отличительной от банков особенностью является достаточно ограниченный по видам объем выполняемых операций.

Появление первых НКО датируется началом 90-х гг. Небанковская кредитная организация представляет собой кредитную организацию, которая имеет право осуществлять лишь определенные Центральным банком РФ банковские операции.

В основном деятельность НКО сосредоточена в сфере расчетов, они не имеют права привлекать во вклады средства физических и юридических лиц, а также заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Конкретный перечень выполняемых операций зависит от вида НКО.

Существуют следующие виды НКО:

1)   Расчетная небанковская кредитная организация (РНКО), специализирующаяся на проведении расчетных операций, к числу которых относятся: открытие и ведение счетов юридических лиц, осуществление расчетов по этим счетам, переводы денежных средств (в том числе без открытия счета), купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме, кассовое обслуживание корпоративных клиентов, инкассация денежных средств и др. РНКО не имеет права привлекать вклады клиентов, а также открывать и вести счета физических лиц, выдавать гарантии. Их основная задача состоит в организации безопасной системы расчетов и денежных переводов.

Регулирующий документ – Инструкция Банка России № 129-И.

Примеры: АО НКО «ПКД», АО НКО «Сетевая Расчетная Палата», АО НКО «Частный РКЦ» и др.

2)   Платежная небанковская кредитная организация. Ориентирована на осуществление переводов денежных средств, а также иных банковских операций, связанных с переводами. Ее цель заключается в исполнении роли оператора по денежным переводам.

Примеры: АО НКО «Москлирингцентр», НКО «Монета.РУ», НКО «Премиум» ООО и пр.

3)   Кредитно - депозитная НКО. Такая организация имеет право привлекать средства юридических лиц во вклады на определенный срок, размещать средства от своего имени, выдавать банковские гарантии, осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, покупать и продавать валюту в безналичном порядке от своего имени (Положение Банка России № 153-П), но не осуществляет расчетные операции.

Порядок открытия всех НКО регламентируется Инструкцией ЦБ РФ № 135-И.

В настоящее время действуют порядка 40 небанковских кредитных организаций, в числе которых представлены расчетные и платежные НКО. Все они подотчетны ЦБ РФ.

Следующей небанковской организацией, но осуществляющей некоторые виды банковских операций, рассмотрим микрофинансовую организацию (МФО). Ее деятельность регулируется отдельным Федеральным Законом № 151-ФЗ. В нем понятие МФО определяется следующим образом: МФО – юридическое лицо, состоящее в государственном реестре МФО и осуществляющее микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов.

Законом предусмотрены в зависимости от перечня разрешенных операций два вида МФО:

1.    Микрофинансовая компания (МФК) – имеет право выдавать микрозаймы, а также привлекать средства физических и юридических лиц с учетом следующих ограничений:

- не вправе выдавать займы в иностранной валюте;

- не вправе осуществлять операции на рынке ценных бумаг;

- лимит выдачи одному заемщику – юридическому лицу не должен превышать 3 млн рублей, а физическому лицу – 1 млн рублей;

- вправе привлекать средства физических лиц и ИП, являющихся учредителями МФК, а также своих займодавцев, сумма долга перед которыми составляет не менее 1,5 млн рублей, и др.

2. Микрокредитная компания (МКК) - осуществляет микрофинансовую деятельность с учетом ограничений, актуальных для МФК, а также:

- не вправе выдавать физическому лицу микрозаем/микрозаймы на сумму, превышающую 500 тыс. рублей.

- не вправе выпускать и размещать облигации и пр.

Надзорные функции за деятельностью МФО осуществляет Банк России.

В качестве примера действующих МФО можно привести следующие: ООО «Домашние деньги», ООО «М-Финанс», ООО «Микрозайм», ООО «Быстрый займ» и др.

Помимо микрофинансовых организаций участниками рынка микрофинансирования также являются:

- кредитный потребительский кооператив (деятельность регулируется 190-ФЗ «О потребительской кооперации») – представляет собой объединение граждан или юридических лиц, основанное на добровольных началах, для оказания финансовой помощи своим членам;

- сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (деятельность регулируется 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации») - объединение на добровольной основе сельхоз-товаропроизводителей или граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, для удовлетворения материальных и иных потребностей членов кооператива;

- ломбард (деятельность регулируется 196-ФЗ «О ломбардах») – юридическое лицо, специализирующееся на предоставлении краткосрочных займов физическим лицам и хранении вещей;

- жилищный накопительный кооператив (деятельность регулируется 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах») – добровольное объединение граждан, созданное для удовлетворения потребностей его членов в жилых помещениях.

Как видно из статьи, существует множество видов альтернативных банкам финансовых организаций, способных удовлетворить потребность своих клиентов и в кредитных средствах, и эффективном вложении собственных. С одной стороны, их безусловное преимущество перед банками состоит в более лояльном отношении к клиентам, особенно, что касается выдачи займов, с другой стороны, эта лояльность может оборачиваться более высокими процентными ставками или тарифами на продукты и услуги по сравнению с банковскими.

1. Современная банковская система России

2. Центральный Банк РФ - ключевое звено банковской системы

3. Сущность банков. Специфика современной банковской деятельности

4. Небанковские кредитные и микрофинансовые организации

5. Лицензирование банковской деятельности и виды лицензий

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~2OQSK
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

                                                        

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top