Лицензирование банковской деятельности и виды лицензий
Лицензирование банковской деятельности как сферы бизнеса, который характеризуется высокими рисками нанесения ущерба имуществу, правам и законным интересам граждан и организаций, является обязательным и закономерным, так как банки в своей деятельности несут ответственность за сохранность частных, корпоративных и государственных финансов. Обязательность получения банками лицензий для ведения дальнейшей деятельности закреплена в ст. 13 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Лицензия представляет собой разрешение на ведение определенного вида деятельности или на выполнение конкретных видов операций, как в случае с банками.
Формы и виды банковских лицензий определяются законодательством РФ и Банком России. ЦБ РФ на основе заявки и пакета документов принимает решение о возможности выдачи лицензии кредитной организации в случае полного ее соответствия лицензионным требованиям. Требования к организациям – заявителям, а также состав пакета предоставляемых документов указаны в статьях 14, 16, 17, 18 ФЗ № 395-1.
Все выданные лицензии учитываются Центробанком в специальном реестре, который ежегодно публикуется в официальном издании Банка России.
Банковские лицензии выдаются с указанием перечня разрешенных операций, валюты их осуществления и, как правило, на неограниченный срок.
Кредитная организация может начать вести банковскую деятельность только с момента выдачи соответствующей лицензии. Осуществление банковских операций без лицензии запрещено и влечет ответственность от гражданской до уголовной.
Итак, существуют следующие виды лицензий:
1. Для вновь создаваемых кредитных организаций:
- на проведение банковских операций с рублевыми средствами (кроме приема вкладов физических лиц);
- на осуществление операций с рублевыми и валютными средствами (за исключением вкладов частных лиц);
- на проведение операций с драгоценными металлами.
2. В процессе дальнейшей деятельности банк имеет право на получение дополнительных лицензий при условии соблюдения определенных требований:
- на привлечение средств частных лиц в рублях во вклады;
- на привлечение валютных и рублевых средств физических лиц в качестве вкладов;
- Генеральная лицензия. Выдается при наличии всех предыдущих видов лицензий на работу со средствами в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия не вводит дополнительный вид совершаемых операций, но разрешает открывать подразделения на территории иностранных государств, а также участвовать в капитале иностранных банков.
С июня 2017 года вступили в силу изменения, вносимые ФЗ № 92-ФЗ от 01.05.2017 г. в отдельные законодательные акты, согласно которым все действующие, а также вновь создаваемые банки делятся на 2 категории:
- банки с базовой лицензией. Банкам с таким статусом разрешены банковские операции, перечисленные в ч. 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 за исключением операций по размещению привлеченных денежных средств от своего имени, привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, выдаче банковских гарантий, открытию корсчетов, контрагентом в любой из которых выступают иностранные юридические, физические лица или банки, а также ряда других операций;
- банки с универсальной лицензией осуществляют все банковские операции ч. 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 без исключения.
Помимо перечня разрешенных к выполнению банковских операций, отличия между банками с базовой и универсальной лицензией состоят в требовании к минимальному размеру капитала, в праве создавать представительства на территории иностранного государства, а также в порядке расчета и значений некоторых нормативных показателей.
Кроме перечисленных типично банковских кредитные организации могут иметь и иные лицензии:
1. Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельностей, деятельности по управлению ценными бумагами;
2. На работу со сведениями, составляющими государственную тайну. Выдается ФСБ РФ.
3. На разработку, производство, распространение шифровальных средств, информационных систем с использованием криптографических средств, выполнение работ и услуг в области шифрования данных. Выдается ФСБ РФ.
1. Современная банковская система
2. Центральный Банк РФ - ключевое звено банковской системы
3. Сущность банков. Специфика современной банковской деятельности
4. Небанковские кредитные и микрофинансовые организации
5. Лицензирование банковской деятельности и виды лицензий
Источник: Sotnibankov.ru
