Денежные чеки American Express
Курьерская служба American Express, появившаяся в США ещё в середине XIX в., была способна изначально составить конкуренцию не только частным фирмам, но и государственным службам. Её услугами пользовались не только граждане в США, но и Европы. Данная организация не раз доказала эффективность своей работы, однако со временем её чеки стали значительно уступать безналичному расчёту в виде пластиковых и виртуальных карт.
Курьерская служба American Express, появившаяся в США ещё в середине XIX в., была способна изначально составить конкуренцию не только частным фирмам, но и государственным службам. Её услугами пользовались не только граждане в США, но и Европы. Данная организация не раз доказала эффективность своей работы, однако со временем её чеки стали значительно уступать безналичному расчёту в виде пластиковых и виртуальных карт.
Компания American Express была основана в 1850 г. и изначально позиционировала себя как надёжная курьерская служба, транспортировавшая наличные деньги между частными лицами, компаниями и банками. Однако с самого начала организация столкнулась с проблемой, ведь ещё в 1864 г. Государственный почтовый департамент США учредил Почтовую службу денежных переводов, тем самым правительство взяло под собственный контроль рынок переводов. Несмотря на это, компания смогла выжить и составила конкуренцию государственной службе, ведь в 1882 г. American Express разработала новый бланк почтового перевода — American Express Money Order, — обладавший высокой степенью защиты от подделок. Вдобавок, номинал перевода печатался на бланках, и это не позволяло его изменить; в то время как на бланках государственной почтовой службы сумму денежных переводов проставляли вручную, что оставляло лазейку для подделки. Новый и надёжный платёжный документ стал популярен не только в США, но и в Европе. С 90-х гг. XIX в. руководство приняло решение о расширении сети представительств в Европе, специальный платёжный инструмент был востребован среди путешественников и бизнесменов. В 1891 г. появился дорожный чек, который стал эквивалентен наличным долларам, он конвертировался в другую валюту и гарантировал возмещение средств в случае его утери или кражи. Подлинность такого чека устанавливалась путём сравнения двух подписей: первая — проставлялась во время его покупки в банке, а вторая — в момент предъявления к оплате. Совпадение двух подписей — свидетельство о том, что покупатель и предъявитель являются одним лицом и гарантией принятие чека к оплате. Вскоре American Express заключила соглашения с крупнейшими банками мира, компаниями, отелями и туристическими агентствами в США и Европе 1.
Её престиж поднялся в период Первой мировой войны, так как, несмотря на военные действия, статус нейтральной компании позволил ей работать в Европе; к слову, на тот момент французские предприниматели отдавали предпочтение чекам American Express, а не бумажным франкам. Позиции организации укрепились в 1933 г., когда во время финансового кризиса Ф. Рузвельт объявил четырехдневный выходной для банков США. American Express вынужден был установить свой собственный курс доллара, основанный на результатах последних биржевых торгов; вдобавок, данный курс использовали все участники европейского рынка. Помимо этого, уже к 1955 г. дорожные чеки выпускались в трёх валютах: долларах США, канадских долларах и фунтах стерлингах, — а к 1970-м гг. началась эмиссия в японских йенах, немецких марках французских франках и швейцарских франках. Через 10 лет в широкую продажу поступили Express PA, сброшюрованные дорожные чеки в запечатанном конверте и сопровождаемые квитанцией. Они позволили повысить компании производительность их обработки и сократить число ошибок при вводе информации в базу данных; довольно за короткий срок они заполнили весь рынок Северной Америки.
В 80-х гг. начала расти конкуренция, и для привлечения клиентов American Express предоставила им возможность бесплатно пользоваться услугами комплекса по возмещению — Refund Plus, — включающего в себя помощь при идентификации личности, выплату наличных по чекам, содействие во время путешествия, занесение украденных карточек в стоп-листы, передачу экстренных сообщений. К 90-м гг. компания создала всемирную круглосуточную службу возмещения. Стоит отметить, что с момента образования ЭВС, American Express принимала непосредственное участие в ознакомлении финансовых учреждений и своих клиентов с новой валютой 2.
На настоящий момент известны три разновидности чеков: подарочные, чеки для двоих и для безопасного хранения денег дома, — отличие заключается в их предназначении. На территории России компания выпускает только два последних; они пользуются спросом, поскольку являются эквивалентом наличных денег, защищены от кражи, потери или повреждения. Их можно восстановить в течение суток после обращения в организацию. Более того, чеки American Express можно обменять через любое количество времени благодаря их бессрочности, а в отличие от пластиковых карт затрачивается меньшее время на их оформление. В некоторых странах чеки действуют точно также как обычные деньги, ими расплачиваются в отелях, ресторанах и магазинах. Тем не менее существует ряд минусов, ведь не в каждой стране можно произвести обналичивание, а в некоторых, таких как Египет, Таиланд и Турция, малое количество пунктов приёма денежных чеков, ограниченная сумма обмена и высокая комиссия, это зависит от развитости банковской системы. Вдобавок, сейчас проблематично купить чеки в других валютах, поскольку в банка они представлены в долларах США и евро. А обналичить до сих пор можно только всю сумму ранее приобретённого номинала. Стоит отметить, что сегодня денежные чеки проигрывают пластиковым картам, и часть банков уже прекратили свои операции в данной сфере3 из-за снижения спроса. Помимо этого, у держателей карт не возникает проблем на таможне, если их счёт превышает 10 тыс. долларов США 4.
Несмотря на указанные минусы, в США, как правило, денежные чеки принимаются наравне с наличными деньгами для оплаты товаров и услуг в сервисных и торговых точках. При их использовании обычно необходимо поставить вторую подпись и предъявить удостоверение личности. Что же касается Европы, то возможности обмена за пределами аэропорта ограничены, исключением являются банки Великобритании, Германии, Греции, Испании, Италии и Франции 5.
1 Козин А. Г. Дорожные чеки. М., 2007.
2 Шульгин М. В. Новаторские банковские услуги. М., 2007.
3 Сбербанк прекращает операции с дорожными чеками American Express. // URL: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4512276. Дата обращения: 05.08.2015.
4 Федеральный закон от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации». // URL: http://www.consultant.ru/popular/custom_new/103_38.html. Дата обращения: 05.08.2015.
5 Как пользоваться дорожными чеками American Express. // URL: https://web.aexp-static.com/Internet/US/Personal/Cardmember/AdditionalProductsAndServices/GiftCardsAndTravelersCheques/Files/TC%20Locator/TC_Usage_Online_PDF_RU.pdf. Дата обращения: 05.08.2015.
