История успехов вхождения иностранных банков на российский банковский рынок

ЗАО «Юникредит» сегодня является одним из ведущих международных банков на российской площадке. История его успеха крылась в способности балансировать между западной и отечественной системами, а также соответствовать необходимым международным стандартам.

5 Апреля 2015
История успехов вхождения иностранных банков на российский банковский рынок

ЗАО «Юникредит» сегодня является одним из ведущих международных банков на российской площадке. История его успеха крылась в способности балансировать между западной и отечественной системами, а также соответствовать необходимым международным стандартам.

Развитие рыночной экономики на постсоветском пространстве дало иностранным компаниям множество возможностей для расширения своей деятельности. Безусловно, предприниматели были вынуждены столкнуться с рисками, но, несмотря на это, крупным фирмам удалось закрепиться на новой площадке. Особая ситуация складывалась в банковской сфере, которую затронул экономический кризис 90-х гг. Одним из первых зарубежных банков, проникший в СССР в 1989 г., стал ЗАО «Юникредит Банк». Сейчас он занимает прочные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг; в сферу его деятельности входит обслуживание малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Увеличивать прибыль Банку позволяет разветвлённая региональная сеть в крупных городах России, а также скорость и качество услуг.

Осенью 1989 г. ЗАО «Юникредит Банк» вошёл на советское пространство под наименованием «Международный Московский Банк» (ММБ) на основе постановления Совмина СССР «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчёт и самофинансирование». Тогда банкам предоставлялось право привлекать свободные средства предприятий для долгосрочного кредитования затрат, также по согласованию с Министерством финансов СССР они могли выплачивать предприятиям, организациям и объединениям проценты, дифференцированные в зависимости от срока вклада, за хранение депозитов1. После проведения ряда заседаний потенциальных акционеров Интермосбанка в Вене, Милане, Москве и Париже партнёры парафировали учредительные документы совместного банковского предприятия. Спустя некоторое время были подписаны необходимые договора для создания ММБ, что позволило зарегистрировать его Госбанком СССР с утверждённым капиталом 100 000 000 руб. На тот момент иностранная валюта составляла 80% от общей суммы, и лишь 20% хранилось в рублях. Более того, ММБ стал первым банком на советской площадке, привлекавший к формированию своего капитала средства иностранных банковских учреждений.

ММБ должен был начать кредитные операции уже в начале 1990 г., но их объём был ограничен из-за отсутствия налаженного бухгалтерского учёта и системы контроля. Как сообщала руководитель администрации правления Банка 1989 — 2000 гг. Карлова И. В., до конца 1989 г. перед руководством стояли две основные задачи: осуществить юридические действия и предпринять практические шаги для начала операций с начала 1990 г. Необходимость реорганизации стала очевидной уже в середине 1990 г., так как к этому подталкивала программа «500 дней», она расширяла количество будущих субъектов рынка капитала за счёт создания специализированных кредитных учреждений. В указанный период иностранные акционеры старались передать свой опыт отечественным специалистам: создавались организационные структуры, анализирующие и оценивающие риски, которых не существовало в плановой экономике. Благодаря принятию закона «О Госбанке и банковской деятельности» появилась почва для распространения широкой сети коммерческих баков во всех регионах страны, а уже в конце 1991 г., в связи с образованием РФ, окончательно сформировалась новая структура кредитной системы. Советские сотрудники осваивали ранее неизвестные им технологии и операции; помимо этого, предоставление кредита носило автоматический характер, что пошло на пользу как стране, так и ММБ. На проведение всех операций с иностранной валютой от своего имени и от имени советских и иностранных клиентов Банк имел генеральную лицензию, для международных валютных операций он использовал систему Reuter-Dealing.

Вплоть до 1993 г. ММБ повышал свои доходы благодаря увеличению клиентуры, применению современных технических средств, таких как SWIFT, Reuter-Dealing, Телерейт, и наличия прямых связей с зарубежными банками. В условиях спада производства, снижения внешнеторгового оборота и активизации ближайших конкурентов произошло сокращение общего размера активов. ММБ старался действовать по формуле «надёжность — превыше всего», в то время как сохранялся подход «рост ради роста». Через 5 лет своего существования на отечественном рынке Банк начал применять наиболее конкурентоспособные ставки по кредитам, предоставляемых клиентуре. Они оказались возможными за счёт дешёвых зарубежных источников рефинансирования, к которым ММБ имел доступ не в последнюю очередь. Вдобавок, он продолжал сохранять репутацию консервативного кредитора, способного оценить риски с точки зрения общепризнанных мировых стандартов. В условиях межбанковского кризиса 1995 г. и жёсткой финансовой стабилизации была попытка расширить операции с российскими государственными обязательствами, к тому же ММБ активизировал своё присутствие на фондовом рынке. В данный период развивались кредитные и валютные сегменты межбанковского рынка, это позволило расширить и усугубить присутствие в межбанковских операциях.

Когда Центральный банк начал усиливать роль рубля как законного платёжного средства, ММБ приступил к развитию качества операций и услуг в национальной валюте. Таким образом, обороты по счетам клиентов в рублях сравнялись по своему объёму с оборотами в иностранной валюте. Дальнейшим шагом стало широкое внедрение в практику различных форм кредитного обслуживания в рублях. Выполнение данной задачи способствовало тому, что Банк теперь мог предоставлять весь комплекс услуг как в валюте, так и в рублях. Более того, продолжалась политика географического расширения с целью максимально полного охвата клиентуры, возникла необходимость в разработке собственной коммуникационной системы IMB-Link, позволившей осуществлять клиентам большинство платёжных операций, не выходя из своего офиса.

В 1998 г. несмотря на принятие мер по снижению рисков, кризис в значительной степени повлиял на развитие Банка. Для выполнения требований законодательства РФ ММБ конвертировал счета собственного капитала из долларов США в рубли, это привело к убыткам после объявления правительством дефолта. Из-за неразберихи в управлении банковским сектором объём рублёвых и валютных депозитов резко упал, банки потеряли доверие своих вкладчиков, а их операции почти полностью прекратились. Вдобавок, ММБ пострадал от потери значительной части прибыли с денежных рынков и рынков государственных ценных бумаг. Но основной убыток в размере 49 млн долл. был связан с валютными операциями, так как здесь сыграла свою роль девальвация, выраженная в рублях капитала Банка. Тем не менее на протяжении кризисного периода Банк оказывал полный спектр услуг без ущерба для их качества, выдавая ссуды клиентам и содействовав им в частичном получении средств в неплатёжеспособных банках. Постепенно увеличивалась клиентура и корреспонденты, но ММБ предстояло избавиться от своей основной проблемы — эрозии собственного капитала. Следовательно, предстояло реконструировать свои активы и найти новые источники доходов; более того, Банк выполнил все обязательства по контрактам, где выступал должником, и увеличил прибыль от операций с ценными бумагами. Значительные успехи были достигнуты в совершенствовании организационной структуры и повышении эффективности его деятельности.

К 2000 г. Банк добился ряда успехов. Во-первых, он завершил процесс рекапитализации, начатый ещё в 1999 г. Во-вторых, значительно повысил качество продуктов и услуг для своих клиентов. В-третьих, важный прорыв был сделан в «расчистке» баланса от накопившихся неработающих активов. Именно непрерывное внутреннее развитие и большой опыт акционеров стали отправной точкой для уверенного шага в будущее. Следующий год оказался самым успешным в истории ММБ: плодотворное слияние с «Банком Австрия Кредитанштальт Россия» и открытие представительств в Перми и Екатеринбурге позволили диверсифицировать бизнес в направлении обслуживании клиентов розничного сегмента, а также предоставить услуги потенциальным корпоративным клиентам. Более того, усовершенствовались методы управления рисками, способствовавшие увеличению чистой прибыли до 52 млн долл. Вскоре удалось повысить уровень рентабельности, превысившей показатели западных банков. Постепенно расширялась клиентская база благодаря разветвлённой сети региональных представительств, к 2004 г. укрепилась капитальная база. На основе этого был возможен стремительный рост при поддержке акционеров в виде вливания дополнительного капитала, а также диверсификации клиентской базы и расширения объёма кредитов для физических лиц.

Стоит отметить, что в 2005 г. основной акционер ММБ HVB Group был приобретён итальянским банком UniCredit, довольно скоро начала внедрятся его деловая этика, что позволило обеспечить высокий уровень обслуживания клиентов. С 2007 г. ММБ был переименован в ЗАО «Юникредит Банк», тогда начала возрастать роль инвестиционного бизнеса, осуществился переход к новой организационной структуре. Динамичное развитие дало возможность для предоставления долгосрочного кредита корпоративным и частным клиентам. Во время международного кризиса убытки и спад удалось предотвратить благодаря действиям Центрального банка РФ: Юникредит получил возможность привлечения кредитов без обеспечения. В условиях резкого спада в 2009 г. управление рисками вновь было заимствовано у иностранных акционеров и адаптировано под российское законодательство2. За период восстановления на рынке ужесточилась конкуренция, но сохранить позиции Юникредиту удалось за счёт долгосрочных отношений с крупнейшими компаниями и качеству своих операций. К 2013 г. значительно выросла прибыль благодаря ряду корпоративных сделок международного уровня и расширению банкоматной сети. Более того, серьёзным достижением стал запуск двух CRM-систем — в корпоративном и розничном бизнесе, — которые не только были призваны сделать Банк ещё более клиентоориентированным, но и помогли эффективно реагировать на потребности клиентов3. Даже после ухудшения экономической ситуации в 2014 г. Юникредит остался одним из самых ответственных игроков на российском рынке, продолживший расширять региональную сеть и внедрять новые проекты для привлечения надёжных клиентов. Также активно предпринимались шаги во второй половине года для снижения рисков по выплате кредитов, что позволило уменьшить убытки в 2015 г.


1 Постановление Совмина СССР от 31.03.1989 N 280 «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». // URL: http://www. bestpravo. ru/sssr/gn-zakony/q2g. htm. Дата обращения: 28.07.2015.
2 Юникредит. От Международного Московского Банка к ЮниКредит Банку. Страницы истории. // URLhttp://anniversary25.unicredit. ru/files/UniCredit_Book1.pdf. Дата обращени: 28.07.2015.
3 Юникредит Банк. Годовой отчёт 2013. // URL: https://www. unicreditbank. ru/content/dam/cee2020-pws-ru/issuer-reports/annual-reports/uc_ar2013_rus. pdf. Дата обращени: 28.07.2015

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~t7SES

Обсуждения

  • admin
    ывапывап
    ывап
    ывап
    ывап
    вап
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top