На рынке микрофинансирования грядут изменения

Банк России в рамках своей компетенции продолжает усиливать защищенность потребителей услуг микрофинансовых организаций (МФО). С этой целью регулятором разработан ряд мер, направленных, с одной стороны, на снижение «аппетита» к риску у микрофинансовых организаций, а с другой стороны, на снижение долговой нагрузки у заемщиков.

Одной из таких мер стало введение обязанности для МФО по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН) для заемщиков. Соответствующие требования отражены в проектах указаний Банка России, размещенных на официальном сайте.

В соответствии с документами ПДН рассчитывается, как отношение суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам к величине среднемесячного дохода заемщика. Вычисление данного показателя МФО должны производить при расчете норматива достаточности собственных средств (НМФК1) по всем микрозаймам свыше 10 тысяч рублей.

Задолженность по договорам, по которым в момент заключения ПДН превышал 50%, МФО включает в расчет НМФК1 с повышающими коэффициентами. Таким образом, создается дополнительная нагрузка на капитал МФО, что способствует снижению интереса для МФО к выдаче микрозаймов закредитованным заемщикам.

Кроме того, как стало известно журналистам, Банк России предлагает снизить ставки по потребительским кредитам и займам до 1% в день. Соответствующие поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» подготовлены регулятором. Снижение ставки будет происходить в два этапа. На первом этапе – со дня принятия закона и до 1 июля 2019 года – ставка будет уменьшена до 1,5% в день. Конечное значение ежедневной ставки в 1% необходимо будет соблюдать с 1 июля 2019 года.

Как пояснили журналистам в Центробанке, такая мера обеспечит дополнительную защиту потребителям микрофинансовых услуг.

По мнению экспертов портала SotniBankov.ru, предлагаемые регулятором меры в первую очередь затронут МФО, которые выдают займы с ПСК, приближенной к максимальным значениям, установленным Банком России. Такие нововведения приведут к сокращению доходов МФО от выдачи таких займов.

Введение показателя ПДН должно способствовать отказу организаций от выдачи займов клиентам, не имеющим финансовой возможности их обслуживать, что в конечном итоге направлено на снижение рисков МФО и сокращение долговой нагрузки заемщиков.

Ранее сообщалось, что Банк России повышает для банков коэффициенты риска в зависимости от значений полной стоимости кредита. Данные меры были приняты с целью снижения закредитованности населения, улучшения качества кредитных портфелей банков и повышения устойчивости всей финансовой системы.