Банк России обновил значения среднерыночной ПСК
В пятницу, 13 мая 2016 года, Банк России разместил информацию о рассчитанных значениях полной стоимости потребительского кредита (ПСК) для физических лиц.
Такие расчеты ЦБ проводит ежеквартально. Банк России рассчитывает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для физических лиц по категориям кредиторов: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и пр. Расчеты производятся на основании предоставленной этими организациями отчетности. Рассчитанные значения используются регулятором для контроля величины процентных ставок на рынке кредитования: максимальная полная стоимость кредита (т.е. процентная ставка по кредиту с учетом всех комиссий по этому кредиту) не должна превышать более чем на треть среднюю ПСК в своей категории. Расчеты за минувший квартал используются для определения максимальной стоимости займов в следующих кварталах года для соответствующих категорий кредиторов.
Таким образом, в I квартале 2016 года среди банковских потребительских кредитов самыми дешевыми оказались автокредиты на покупку нового авто или с пробегом до 1000 км. с залогом автомобиля. Среднерыночная стоимость таких кредитов составила 16,97%, при этом максимальная ПСК по аналогичным кредитам в III квартале 2016 года не должна превышать 22,627%. Самым дорогим потребительским кредитом стал нецелевой потребительский заем до 30 тыс. рублей, банки предлагают его в среднем за 34,61%, максимально возможная ПСК такого займа на III квартал 2016 года составит 46,147%.
В целом по банковским кредитам средняя стоимость варьируется от 16,97% до 24,713% по автокредитам, от 22,19% до 30,245% по потребительским кредитам с лимитом кредитования (причем самая низкая стоимость у кредитов свыше 300 тыс. рублей, а самая высокая у кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. рублей). Стоимость POS-кредитов (целевой кредит на покупку товаров или услуг, перечисляемый кредитором продавцу товаров/услуг) колеблется от 25,123% до 34,525% в зависимости от срока кредитования и суммы, причем, чем меньше срок и сумма займа, тем выше стоимость кредита. Нецелевые потребительские кредиты без обеспечения (кроме POS-кредитов) стоят от 18,659% до 34,610%, на цену также влияют сумма кредита и срок его предоставления.
Стоимость кредитов микрофинансовых организаций за I квартал 2016 года на несколько порядков выше стоимости банковских кредитов. Здесь ставки варьируются от 36,578% (за заем на срок от 6 месяцев до 1 года на сумму свыше 100 тыс. руб. без обеспечения) до 613,646% (за заем до 30 тыс. рублей на срок до 1 месяца). Здесь обычно самыми дорогими являются займы на некрупные суммы на короткий срок.
Ломбарды в I квартале 2016 года предлагали займы с ПСК 72,4% (с залогом автотранспортного средства) и с ПСК 134,382% (с залогом иного имущества).
Полные данные доступны на сайте Банка России. Расчеты обновляются ежеквартально.
