Возрастание кредитования в развивающихся странах

Кредиты в развивающихся странах способствуют становлению рыночных инструментов, однако существуют разные мнения относительно увеличения кредитования. Исследователи Базельского комитета проанализировали ряд научных статей и пришли к неожиданным результатам.
4 Апреля 2016
Возрастание кредитования в развивающихся странах

Финансовым кризисам в последнее время, как правило, предшествует быстрый рост кредитования. Несколько недавних исследований в экономической литературе отмечают, что аномальный рост кредитования может стать одним из признаков высокорискованного поведения игроков на рынке, данный факт отметили Дрехманн и Тэйлор в своих исследованиях в 2011 г.

Тем не менее увеличение кредитов не всегда подразумевает ухудшение кредитного портфеля в будущем. Если новые кредиты предоставляются платежеспособным заемщикам под выгодные проекты, то на рынке не должно быть никакого существенного роста кредитов, оказывающих давление на финансовые показатели и нормативы банков. В странах с формирующимся рынком рост кредитования становится явным сигналом процесса развития свободного финансового рынка. В данной связи для понимания взаимосвязи между ростом кредитования и последующими показателями финансовой устойчивости особое значение имеют условия внутреннего рынка той или иной страны.

Современная литература о влиянии роста кредитов на финансовую устойчивость имеет два ключевых направления. Одна группа исследований изучает связь между существующими издержками на энергию, сырьё, транспортировку товаров и макроэкономическими изменениями. Основные вопросы касаются процикличности финансового сектора, процикличность – термин в современной науке, который используется для описания связи между экономическими величинами и экономическими колебаниями. Например, процикличной бюджетной политикой становятся меры правительства, когда оно идёт на увеличение государственных расходов и снижение налоговых сборов в период кризиса.

На это обратили внимание экономисты Биккер и Метцемакер в 2005 г. Их точку зрения дополняет другой подход, он основан на изучении взаимосвязи устойчивости банка и принимаемых рискованных решений его руководителями. Согласно проведённым ведущими экономистами Базельского комитета исследованиям, разница между увеличением объёмов выданных займов конкретным банком и общим ростом кредитования в стране является показателем индивидуального риска. Однако исследователь Фосс в 2010 г., анализируя поведение крупнейших банков мира, подчеркнул негативное влияние аномального роста кредитов, поскольку оно, по его мнению, может привести к плохим финансовым показателям.

Для точного анализа этих идей исследователи Базельского комитета решили использовать информацию о балансах более 500 банков в развивающихся странах. Они пришли к выводу, что финансовые учреждения, в основном, разрабатывают новую стратегию развития, отталкиваясь от резких изменений итоговых совокупных показателей, куда входят итоговый объём активов и пассивов в конце года, прибыль и убытки, а также увеличение или сокращение собственного капитала.

Как правило, увеличение темпов роста кредитования в банках рассматривается как их индивидуальный риск. Однако наличие или отсутствие риска является ключевым фактором, влияющим на возрастание или уменьшение уровня резервов на возможные потери. Размеры резервов на возможные потери по ссудам корректируются банками в соответствии с изменением величины и качества кредитных портфелей.

Представители Базельского комитета обращают особое внимание на то, что доходы банка и его взаимодействие с посредниками оказывают наибольшее влияние на капитал. Помимо этого, увеличение уровня резервов и убытки обладают негативным воздействием на экономический рост банка в случае ведения рисковой политики и заключения крупных контрактов.

Таким образом, страны с развивающейся экономикой периодически сталкиваются с эпизодами излишнего роста кредитования. С одной стороны, это оказывает негативное влияние на рост ВВП страны, если рискованная политика влечёт банкротства и вызывает цепную реакцию, а с другой, - рост кредитования способствует развитию рыночных инструментов. В данной связи исследователи Базельского комитета советуют использовать кредиты для развития реального сектора экономики, способного за краткосрочный период принести большую прибыль. Кроме того, для достижения положительных эффектов сама ставка кредитования должна быть на уровне развитых стран.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~OtP3W
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top