Лизинг – одни плюсы
В чем преимущества лизинга перед кредитом?
При действующей законодательной базе лизинг и кредит предназначены для различных категорий клиентов. Если говорить о способах приобретения автомобиля, то кредит – это финансовый инструмент для физических лиц. Лизинг – оптимальный механизм приобретения транспорта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, т.е. – для бизнеса. Стоимость автомобиля можно погашать в рассрочку, кроме того, клиенты, использующие стандартную систему налогообложения, имеют право на налоговые преференции, суммарно составляющие до 50% от стоимости транспорта (возврат НДС и экономия по налогу на прибыль). Важно, что лизинговые обязательства не отражаются в качестве долговой нагрузки в бухгалтерской отчетности, что позволяет привлекать кредитные средства для развития бизнеса.
Помимо всех экономических преимуществ, лизинг, в отличие от кредита, позволяет приобретать автомобили без имущественных залогов, так как возможность использования автомобиля сама по себе является залогом выполнения клиентом своих обязательств, а процедура оформления в целом проще, чем при кредитовании. В качестве примера приведу практику CARCADE – в рамках наших экспресс-лизинговых программ клиенты могут приобрести автомобиль в лизинг, предоставив всего 2 копии документов – передача автомобиля в дилерском центре производится в течение 2-х рабочих дней.
После погашения ежемесячных лизинговых платежей и совершения выкупного платежа автомобиль переходит в собственность клиента. Бизнес – сверхдинамичная среда и зачастую клиент, оформивший автолизинг на одно юридическое лицо, в силу бизнес-потребностей, принимает решение перевести обязательства лизингополучателя на другое юридическое или физическое лицо - в этом случае CARCADE обеспечивает процедуру цессии.
На что должен обратить внимание представителя МСБ при заключении лизингового договора?
Прежде всего, клиенту нужно сформулировать свои потребности, которые потом станут основой для договора лизинга. То есть, исходя из стоимости автомобиля, определить размер первого платежа, срок договора лизинга, размер выкупного платежа – все это в конечном итоге отразится на размере ежемесячных лизинговых платежей. Исходя из собственных ожиданий по доходности бизнеса, клиент может определить тот размер ежемесячных платежей, который для него будет посильным при любом развитии событий. Автомобиль в лизинг можно приобрести на срок до 5 лет. За счет разбивки платежей на длительный период ежемесячная нагрузка заметно снижается.
Существует и другая стратегия: клиенты оформляют автолизинг на минимальный срок — 1 год, исходя из того, что в обозримой перспективе располагают средствами для ежемесячных платежей и не хотят связывать себя обязательствами на несколько лет. Есть и нестандартные решения. Например, CARCADE предоставляет возможность выбора графика со снижающимися платежами — это очень удобно для тех клиентов, кто работает в отраслях с сезонной доходностью. В этом случае минимальные платежи приходятся на те месяцы, когда прибыль клиента ожидаемо снижается.
В самом договоре стоит обратить внимание на то, имеет ли лизингодатель возможность пересмотра основных условий сделки и ее финансовых параметров. Увеличение размера удорожания по лизингу (например, по причине инфляции или изменения ключевой ставки ЦБ) станет неприятным сюрпризом для лизингополучателя. Каждая лизинговая компания, исходя из собственных рисков, описывает эту часть по-разному, например, CARCADE фиксирует стоимость лизингового контракта, без возможности увеличения его стоимости для клиента.
Наконец, главная часть договора - график лизинговых платежей, который клиент должен соблюдать. В противном случае лизингодатель имеет все основания расторгнуть договор и вернуть принадлежащий ему на правах собственности транспорт. Форс-мажоры в бизнесе могут сказаться на платежеспособности клиента, однако всегда есть возможность совместно с лизинговой компанией найти устраивающее обе стороны решение. Так, среди наших клиентов в непростом для бизнеса 2015 году была востребована опция «Лизинговые каникулы», позволяющая по согласованию с CARCADE пропускать очередной лизинговый платеж, без начисления пеней и отражения в кредитной истории. Тайм-аутом по лизинговым платежам можно воспользоваться несколько раз, независимо от того, какой транспорт клиент приобрел в лизинг.
