Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

20 Августа 2015
Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

На настоящий момент исламская ипотека стала неотъемлемым экономическим элементом не только в мусульманских странах, но и в западном мире. Первый дом на основе данного механизма был построен в 1978 г. в канадском городе Галифакс благодаря группе мусульман, предложивших указанный вид услуги на рынке. Но изначально проект не увенчался успехом из-за малого спроса. Чуть позже учреждённый в Лондоне банк alBaraka предлагал схемы приобретения жилья, соответствовавшие нормам шариата 1. В начале 2000-х гг. британский банк HSBC вышел на рынок с проектом «исламская ипотека», а через несколько лет ещё один английский банк Lloyds TSB2 смог предложить своим клиентам упомянутый вид услуги по шариату.

На настоящий момент существует несколько видов исламской ипотеки. Первый — мубараха, который требует от клиента иметь определённую сумму для внесения первоначального взноса. Как правило, минимальная часть — это 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, дом покупает финансовое учреждение и перепродаёт своему клиенту. Он, в свою очередь, выплачивает оставшуюся рассрочку, в её цену закладывается прибыль банка и инфляционные издержки. Преимущество ипотеки, основанной на данной схеме, в том, что с момента внесения первоначального взноса, а также заключения договора право собственности на недвижимость переходит к клиенту. Именно этим механизмом пользовались британские банки. Однако современные правоведы предлагают отказаться от двойных стандартов, поскольку финансовые учреждения злоупотребляют исламскими нормами. Другими словами, речь идёт об изменении терминологии и признании процента в договоре купли-продажи, ведь товар продается в рассрочку с наценкой, которая легитимна с точки зрения шариата 3.

Ещё один ипотечный механизм — иджара, он является наиболее приемлемым и используется чаще в исламских банках, чем мубараха. В данном случае банк покупает жильё клиенту и сдаёт его в аренду, выступая в роли арендодателя. Как правило, плата за недвижимость пересматривается финансовым учреждением с учётом изменения рыночных цен. Ключевое преимущество описанной схемы — клиенту не обязательно иметь значительную сумму для заключения договора.

И третий вариант — это мушарака или договор товарищества, полученная прибыль в указанном случае делиться между сторонами в заранее оговоренных долях, а убытки распределяются пропорционально вкладу в общий капитал. Убывающая мушарака представляет собой форму предприятия, где банк заранее оговаривает своё намерение выйти из проекта до конца существования самого товарищества. Следовательно, клиент в соответствии с соглашением постепенно или сразу выкупает долю банка с помощью собственных или привлечённых средств. Таким образом, результатом данной трансакции является выкуп клиентом доли банка в совместном предприятии.

В целом, на настоящий невозможно встретить ипотечного кредитования без дополнительных процентов, банки предпочитают менять терминологию в договоре, либо использовать процент, разрешённый шариатом. В этой связи потребитель не может получить жильё без переплат, обратившись за услугами к финансовому учреждению.


1 AlBaraka. About us. // URL: http://www.albaraka.com/ar/default.asp.
2 Lloyds Banking Group. Helping households across the UK. // URL: http://www.lloydsbankinggroup.com/our-purpose/helping-households/.
3 Беккин Р. И. Исламская экономическая модель и современность. - М.: ИД Марджани, 2009.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~y1BgR
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

				Array
(
    [IBLOCK_TYPE] => news
    [IBLOCK_ID] => 1
    [NEWS_COUNT] => 7
    [SHOW_ICONS_NEWS] => 4
    [BLOCK_NAME] => Возможно, вам будет интересно
    [SORT_BY1] => PROPERTY_PARTMAIN
    [SORT_ORDER1] => DESC
    [SORT_BY2] => ACTIVE_FROM
    [SORT_ORDER2] => DESC
    [FIELD_CODE] => Array
        (
            [0] => 
            [1] => 
        )

    [PROPERTY_CODE] => Array
        (
            [0] => FORUM_MESSAGE_CNT
            [1] => 
        )

    [DETAIL_URL] => /bankers-league/#SECTION_CODE_PATH#/#ELEMENT_CODE#/
    [DISPLAY_PANEL] => 
    [SET_TITLE] => N
    [SET_STATUS_404] => N
    [INCLUDE_IBLOCK_INTO_CHAIN] => N
    [CACHE_TYPE] => A
    [CACHE_TIME] => 36000000
    [CACHE_FILTER] => N
    [CACHE_GROUPS] => N
    [DISPLAY_TOP_PAGER] => N
    [DISPLAY_BOTTOM_PAGER] => N
    [PAGER_TITLE] => Новости
    [PAGER_TEMPLATE] => 
    [PAGER_SHOW_ALWAYS] => N
    [PAGER_DESC_NUMBERING] => N
    [PAGER_DESC_NUMBERING_CACHE_TIME] => 36000
    [PAGER_SHOW_ALL] => N
    [DISPLAY_DATE] => Y
    [DISPLAY_NAME] => Y
    [DISPLAY_PICTURE] => Y
    [DISPLAY_PREVIEW_TEXT] => Y
    [PREVIEW_TRUNCATE_LEN] => 
    [ACTIVE_DATE_FORMAT] => d.m.Y
    [USE_PERMISSIONS] => N
    [GROUP_PERMISSIONS] => 
    [FILTER_NAME] => arrFilter
    [HIDE_LINK_WHEN_NO_DETAIL] => N
    [CHECK_DATES] => Y
    [DISPLAY_IMG_WIDTH] => 200
    [DISPLAY_IMG_HEIGHT] => 200
    [DISPLAY_IMG_MEDIUM_WIDTH] => 200
    [DISPLAY_IMG_MEDIUM_HEIGHT] => 200
)
			
USD Банк России
21.01.2017 59.6697 0.3176
EUR Банк России
21.01.2017 63.7272 0.5469
USD биржа
20.01.2017 23:50 59.7550 0.035
EUR биржа
20.01.2017 23:50 63.9175 0.2175
Индекс MICEX
20.01.2017 23:50 2159.9600 -2.29
Курс нефти
21.01.2017 02:00 55.4900 1.28
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top