Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

19 Августа 2015
Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

На настоящий момент исламская ипотека стала неотъемлемым экономическим элементом не только в мусульманских странах, но и в западном мире. Первый дом на основе данного механизма был построен в 1978 г. в канадском городе Галифакс благодаря группе мусульман, предложивших указанный вид услуги на рынке. Но изначально проект не увенчался успехом из-за малого спроса. Чуть позже учреждённый в Лондоне банк alBaraka предлагал схемы приобретения жилья, соответствовавшие нормам шариата 1. В начале 2000-х гг. британский банк HSBC вышел на рынок с проектом «исламская ипотека», а через несколько лет ещё один английский банк Lloyds TSB2 смог предложить своим клиентам упомянутый вид услуги по шариату.

На настоящий момент существует несколько видов исламской ипотеки. Первый — мубараха, который требует от клиента иметь определённую сумму для внесения первоначального взноса. Как правило, минимальная часть — это 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, дом покупает финансовое учреждение и перепродаёт своему клиенту. Он, в свою очередь, выплачивает оставшуюся рассрочку, в её цену закладывается прибыль банка и инфляционные издержки. Преимущество ипотеки, основанной на данной схеме, в том, что с момента внесения первоначального взноса, а также заключения договора право собственности на недвижимость переходит к клиенту. Именно этим механизмом пользовались британские банки. Однако современные правоведы предлагают отказаться от двойных стандартов, поскольку финансовые учреждения злоупотребляют исламскими нормами. Другими словами, речь идёт об изменении терминологии и признании процента в договоре купли-продажи, ведь товар продается в рассрочку с наценкой, которая легитимна с точки зрения шариата 3.

Ещё один ипотечный механизм — иджара, он является наиболее приемлемым и используется чаще в исламских банках, чем мубараха. В данном случае банк покупает жильё клиенту и сдаёт его в аренду, выступая в роли арендодателя. Как правило, плата за недвижимость пересматривается финансовым учреждением с учётом изменения рыночных цен. Ключевое преимущество описанной схемы — клиенту не обязательно иметь значительную сумму для заключения договора.

И третий вариант — это мушарака или договор товарищества, полученная прибыль в указанном случае делиться между сторонами в заранее оговоренных долях, а убытки распределяются пропорционально вкладу в общий капитал. Убывающая мушарака представляет собой форму предприятия, где банк заранее оговаривает своё намерение выйти из проекта до конца существования самого товарищества. Следовательно, клиент в соответствии с соглашением постепенно или сразу выкупает долю банка с помощью собственных или привлечённых средств. Таким образом, результатом данной трансакции является выкуп клиентом доли банка в совместном предприятии.

В целом, на настоящий невозможно встретить ипотечного кредитования без дополнительных процентов, банки предпочитают менять терминологию в договоре, либо использовать процент, разрешённый шариатом. В этой связи потребитель не может получить жильё без переплат, обратившись за услугами к финансовому учреждению.


1 AlBaraka. About us. // URL: http://www.albaraka.com/ar/default.asp.
2 Lloyds Banking Group. Helping households across the UK. // URL: http://www.lloydsbankinggroup.com/our-purpose/helping-households/.
3 Беккин Р. И. Исламская экономическая модель и современность. - М.: ИД Марджани, 2009.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~y1BgR
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
19.08.2017 59.3612 0.1122
EUR Банк России
19.08.2017 69.7197 0.0666
USD биржа
18.08.2017 22:43 59.0225 -0.2025
EUR биржа
18.08.2017 22:39 69.4200 0.005
Индекс MICEX
18.08.2017 18:41 1930.1700 -11.35
Курс нефти
18.08.2017 22:29 52.8400 2.04
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top