Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

19 Августа 2015
Исламская ипотека

Процент, запрещённый шариатом, способствовал изменению схем кредитования жилья в исламских банках. В этой связи они начали применять собственные схемы для предоставления услуг клиентам, что оказалось востребованным не только на Родине ислама, но и в европейских странах.

На настоящий момент исламская ипотека стала неотъемлемым экономическим элементом не только в мусульманских странах, но и в западном мире. Первый дом на основе данного механизма был построен в 1978 г. в канадском городе Галифакс благодаря группе мусульман, предложивших указанный вид услуги на рынке. Но изначально проект не увенчался успехом из-за малого спроса. Чуть позже учреждённый в Лондоне банк alBaraka предлагал схемы приобретения жилья, соответствовавшие нормам шариата 1. В начале 2000-х гг. британский банк HSBC вышел на рынок с проектом «исламская ипотека», а через несколько лет ещё один английский банк Lloyds TSB2 смог предложить своим клиентам упомянутый вид услуги по шариату.

На настоящий момент существует несколько видов исламской ипотеки. Первый — мубараха, который требует от клиента иметь определённую сумму для внесения первоначального взноса. Как правило, минимальная часть — это 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, дом покупает финансовое учреждение и перепродаёт своему клиенту. Он, в свою очередь, выплачивает оставшуюся рассрочку, в её цену закладывается прибыль банка и инфляционные издержки. Преимущество ипотеки, основанной на данной схеме, в том, что с момента внесения первоначального взноса, а также заключения договора право собственности на недвижимость переходит к клиенту. Именно этим механизмом пользовались британские банки. Однако современные правоведы предлагают отказаться от двойных стандартов, поскольку финансовые учреждения злоупотребляют исламскими нормами. Другими словами, речь идёт об изменении терминологии и признании процента в договоре купли-продажи, ведь товар продается в рассрочку с наценкой, которая легитимна с точки зрения шариата 3.

Ещё один ипотечный механизм — иджара, он является наиболее приемлемым и используется чаще в исламских банках, чем мубараха. В данном случае банк покупает жильё клиенту и сдаёт его в аренду, выступая в роли арендодателя. Как правило, плата за недвижимость пересматривается финансовым учреждением с учётом изменения рыночных цен. Ключевое преимущество описанной схемы — клиенту не обязательно иметь значительную сумму для заключения договора.

И третий вариант — это мушарака или договор товарищества, полученная прибыль в указанном случае делиться между сторонами в заранее оговоренных долях, а убытки распределяются пропорционально вкладу в общий капитал. Убывающая мушарака представляет собой форму предприятия, где банк заранее оговаривает своё намерение выйти из проекта до конца существования самого товарищества. Следовательно, клиент в соответствии с соглашением постепенно или сразу выкупает долю банка с помощью собственных или привлечённых средств. Таким образом, результатом данной трансакции является выкуп клиентом доли банка в совместном предприятии.

В целом, на настоящий невозможно встретить ипотечного кредитования без дополнительных процентов, банки предпочитают менять терминологию в договоре, либо использовать процент, разрешённый шариатом. В этой связи потребитель не может получить жильё без переплат, обратившись за услугами к финансовому учреждению.


1 AlBaraka. About us. // URL: http://www.albaraka.com/ar/default.asp.
2 Lloyds Banking Group. Helping households across the UK. // URL: http://www.lloydsbankinggroup.com/our-purpose/helping-households/.
3 Беккин Р. И. Исламская экономическая модель и современность. - М.: ИД Марджани, 2009.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~y1BgR
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

							
USD Банк России
19.05.2018 61.9408 0.1193
22.05.2018 62.5327 0.5919
EUR Банк России
19.05.2018 73.1769 0.1533
22.05.2018 73.3321 0.1552
USD биржа
21.05.2018 23:34 61.6000 -0.6575
EUR биржа
21.05.2018 23:34 72.6475 -0.625
Индекс MICEX
21.05.2018 18:41 2332.5500 5.61
Курс нефти
21.05.2018 23:19 79.5700 0.86
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top