Банки и регулятор: рецепты оздоровления

Развитые экономики располагают последними сведениями по поводу “пролечивания” банковских неприятностей. Текущие действия отечественного регулятора скорее усугубляют проблемы многих банков. С подобного рода тайными мыслями многие пришли в конце ноября на VII ежегодный деловой «Финансовый форум России», организованный газетой "Ведомости". Чтобы уйти оттуда с несколько другим набором идей: нынешнее регуляторное воздействие, скорее, целительно. А вот готовых рецептов для отечественной банковской системы переписать в точности не у кого.
30 Ноября 2015
Банки и регулятор: рецепты оздоровления

Банки – основа отечественного рынка финансов. И привлекают повышенное, первоочередное внимание, поскольку риски российских кредитных организаций существенно выросли. Что заметно даже на обывательском уровне, особенно на примере негосударственных коммерческих банков. Чисто субъективно, нынешние действия регулятора банковского сектора могут быть поняты как финальный удар, завершающий существование многих из них.

Более объективную оценку ситуации дал председатель совета директоров “МДМ Банк” Олег Вьюгин. Оценивший совокупный рост текущего процентного риска суммой порядка 0,5 трлн. руб., а кредитного – до 1,5 трлн. Недостающие, таким образом, 2 трлн. руб. прямо или косвенно предоставило отечественному банковскому сектору государство. Требования которого в области банковского надзора стали не только жестче, но и справедливее, ближе к нормам, принятым в мировой практике. “Если бы не было этих денег, то мы бы имели полномасштабный кризис банковского сектора. Значит, фактор государства важен и заметен, – сделал выводы из подсчетов Олег Вьюгин. – Будущее неоднозначно. Но можно предположить, что в краткосрочной перспективе будет происходить консолидация в рамках финансово-промышленных групп. Если с экономикой будет все нормально, то, возможно, мы опять увидим разделение - выделение банковского бизнеса из этих групп как самостоятельного”.

Про восстановление банковского сектора, а также про привлечение извне крупных долгосрочных инвестиций, логично было бы говорить в контексте заметного оздоровления текущей экономической ситуации в стране. Которую, в принципе, пока можно попробовать назвать лишь стабильной. “В ближайшие 2 года возможен вялый рост ВВП до 1%,” – оценила перспективы Екатерина Трофимова, первый вице-президент “Газпромбанк”.

Несмотря на внутриэкономические и прочие общеизвестные проблемы, Россия не оказалась вычеркнутой из списка мест на глобусе, куда можно вкладывать деньги. Более того – смотрится более симпатично, чем, например, Бразилия, Турция или Индия. Так считает глава подразделения Citi в странах Центральной и Восточной Европы Марк Луэ (Marc Luet): “По сравненению с рядом стран БРИКС, Россия выглядит относительно спокойной гаванью. Как бы странно это ни звучало”. Коллективное мнение западных инвесторов небезынтересно уже хотя бы потому, что научиться привлекать большие “азиатские” деньги нам только предстоит.

Помимо инвесторов внешних, есть инвесторы локальные. Важно что, как и посредством чего они делают. Пока мы тяготеем к европейской модели: основной объем кредитования проходит через банки. В американской модели, система банков дополнена развитыми финансовыми рынками, открытыми для тех, кто ищет деньги на проекты. “Балансы необходимо сжимать, наполнять их более производительным кредитованием. Рынки капитала должны играть существенно большую роль, чем непосредственно банковская система,” - выписал рецепт отечественному финсектору управляющий директор компании The Boston Consulting Group Максим Ермилов.

Производительными можно назвать кредиты для реального сектора. Пример непроизводительного кредитования – стимулирование покупки ширпотреба, сделанного за границей. Задача построения эффективной, надежной, “производительной” банковский системы решена в Канаде, Австралии, Новой Зеландии. Выразительный обратный пример подает Греция, которой предстоит расти 50 лет только для того, чтобы вернуться в исходное, докризисное состояние.

Новейшая история учит о том, что рост доли кредитования, направленного не на производство, а на потребление, “выстреливает” накануне полномасштабного банковского кризиса. Корреляция одного с другим может быть как в Греции: близкой к 100%. “За последние 7-8 лет, доля непроизводительной части отечественной финансовой системы увеличилась с 20% до опасных 47%, - указал на тревожный симптом Максим Ермилов. - Банковская система не должна отрываться от реальной экономики. А государство не должно финансировать ее проблемы,” – считает спикер.

Бросив взгляд на графики, продемонстрированные на Форуме, можно было навскидку прикинуть некоторые, говорящие сами за себя цифры. Так, активы направленные на оздоровительные процедуры составили, в среднем, где-то 50 млрд. руб. на один “заболевший” банк. За последние 2 года, оздоровление кредитных организаций начало приобретать размах и масштаб, близкий к статистическому. Ежегодно отправляют “лечиться” не менее 0,5 трлн. руб. совокупных активов кредитных организаций. Вопрос об эффективности этого лечения стал сегодня злободневен.

“Действия регулятора помогли избежать острого банковского кризиса. Но его пика мы, возможно, еще не достигли, - резюмировал глава московского офиса компании Oliver Wyman Филип Гаджен (Philip Gudgeon). – Тем ли банкам помогли? В каких направлениях надо работать сейчас, чтобы укрепить и обеспечить финансовую стабильность в стране?” – поставил острые вопросы спикер.

Западный опыт подсказывает три направления такой работы. Во-первых, нужна ранняя, своевременная диагностика проблем банковской системы. Запаздывание в этом деле обходится в “копеечку”. Каждую кредитную организацию следует исследовать более пристально. С применением современного методологического инструментария изучения качества банковского портфеля (подобного прошлогоднему европейскому Asset Quality Review), с системным использованием методик стресс-тестирования.

Во-вторых, ослабленным реализовавшимся кредитным и процентным риском банкам, нужно предложить справедливую цену покупки их бизнеса. Такую, чтобы большинство из них перестало ждать внешней санации или отзыва лицензии как безальтернативного, по сути, варианта.

В-третьих, нужна не теория, а вещи вполне конкретные. “Немало жизнеспособных банков борется сегодня с накоплением на балансах просроченных залоговых активов. Следовательно, настала пора при поддержке государства создавать инфраструктуру для вывода таких активов - для их продажи по справедливой, рыночной цене,” – извлек практические выводы Филип Гаджен. В ходе дискуссии, практики подтвердили тот факт, что регулярное отслеживание стоимости проблемных активов входит сегодня в число главных показателей, изучаемых сразу после первой утренней чашки кофе.

Итак, Форум показал, что состояние отечественных финансов можно назвать условно-стабильным. Но несколько неопределенным: толи пред-, толи пост-кризисным. Западный опыт наверняка имеет смысл брать сегодня за основу, ибо учит он многому по части профилактики и вылечивания всевозможных кризисов.

По завершении мероприятия, многих, наверное, настигает и другая мысль. О том, что накопившие данный опыт развитые страны, пускай и некоторым косвенным образом, но причастны к тому, что банковско-финансовые проблемы возникли у нас именно сейчас. Отсюда можно самостоятельно предположить, что отечественный экономике, скорее всего, понадобятся не только чужие антикризисные “рецепты”, но и собственные, оригинальные.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~5VN6H
Для возможности комментирования, необходимо авторизоваться или зарегистрироваться

Возможно, вам будет интересно

Популярное

				Array
(
    [IBLOCK_TYPE] => news
    [IBLOCK_ID] => 1
    [NEWS_COUNT] => 7
    [SHOW_ICONS_NEWS] => 4
    [BLOCK_NAME] => Возможно, вам будет интересно
    [SORT_BY1] => PROPERTY_PARTMAIN
    [SORT_ORDER1] => DESC
    [SORT_BY2] => ACTIVE_FROM
    [SORT_ORDER2] => DESC
    [FIELD_CODE] => Array
        (
            [0] => 
            [1] => 
        )

    [PROPERTY_CODE] => Array
        (
            [0] => FORUM_MESSAGE_CNT
            [1] => 
        )

    [DETAIL_URL] => /bankers-league/#SECTION_CODE_PATH#/#ELEMENT_CODE#/
    [DISPLAY_PANEL] => 
    [SET_TITLE] => N
    [SET_STATUS_404] => N
    [INCLUDE_IBLOCK_INTO_CHAIN] => N
    [CACHE_TYPE] => A
    [CACHE_TIME] => 36000000
    [CACHE_FILTER] => N
    [CACHE_GROUPS] => N
    [DISPLAY_TOP_PAGER] => N
    [DISPLAY_BOTTOM_PAGER] => N
    [PAGER_TITLE] => Новости
    [PAGER_TEMPLATE] => 
    [PAGER_SHOW_ALWAYS] => N
    [PAGER_DESC_NUMBERING] => N
    [PAGER_DESC_NUMBERING_CACHE_TIME] => 36000
    [PAGER_SHOW_ALL] => N
    [DISPLAY_DATE] => Y
    [DISPLAY_NAME] => Y
    [DISPLAY_PICTURE] => Y
    [DISPLAY_PREVIEW_TEXT] => Y
    [PREVIEW_TRUNCATE_LEN] => 
    [ACTIVE_DATE_FORMAT] => d.m.Y
    [USE_PERMISSIONS] => N
    [GROUP_PERMISSIONS] => 
    [FILTER_NAME] => arrFilter
    [HIDE_LINK_WHEN_NO_DETAIL] => N
    [CHECK_DATES] => Y
    [DISPLAY_IMG_WIDTH] => 200
    [DISPLAY_IMG_HEIGHT] => 200
    [DISPLAY_IMG_MEDIUM_WIDTH] => 200
    [DISPLAY_IMG_MEDIUM_HEIGHT] => 200
)
			
USD Банк России
23.02.2017 57.4762 -0.3828
EUR Банк России
23.02.2017 60.4535 -0.7555
USD биржа
22.02.2017 23:50 58.0725 0.6700
EUR биржа
22.02.2017 23:50 61.3500 0.77
Индекс MICEX
22.02.2017 23:50 2106.3000 -21.42
Курс нефти
23.02.2017 19:03 57.0600 0.87
Все события
Опубликовать статью
    
Защита от автоматических сообщений

Вы не можете оставить голос за данный комментарий, так как уже голосовали за него!

Размещение статьи
Никнейм*:
Отрасль:
Должность:
E-mail*:
Номер телефона:
Сообщение порталу:
Текст статьи:
Файлы:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Заявка на размещение статьи
Тема статьи*:
Электронная почта*:
Защита от автоматического заполнения
Введите символы с картинки *
Чтобы пользоваться сервисом отправки статей, Вам необходимо
зарегистрироваться

или
оставить заявку на размещение статьи
Чтобы оценить банк, Вам необходимо
авторизоваться

или
зарегистрироваться
Top